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每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交

日期:06-28 23:46 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:799

文/水流云在草青青有位网友问,农村养老保险年交100元和1000元,将来养老金差多少?多交划算吗?用脚想也知道,能没区别吗?但差别或许不像有些人想象得那么大,目前每个月少则相差100多元,多则相差30

文/水流云在草青青

有位网友问,农村养老保险年交100元和1000元,将来养老金差多少?多交划算吗?用脚想也知道,能没区别吗?但差别或许不像有些人想象得那么大,目前每个月少则相差100多元,多则相差300多元。不过,继续算算,1年,5年,10年,20年累计下来,差得就越来越多了。

养老金的计发原则是多缴多得,长缴多得。毋庸置疑,权利和义务是对等的。缴费水平差了10倍,退休后养老金没有区别,玩笑就开大了,谁还会多交?所以题主不应该问有没有区别,而应该问有多大的区别。

每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交(图1)

1、城乡居民养老金

根据题主的描述可以判断,我们实际上要讨论的是城乡居民养老保险的缴费水平和养老金待遇的关系。

题主说的农村社保,原来叫新农保,2014年和城镇居民养老保险合并后,统称城乡居民养老保险了。

城乡居民养老金=基础性养老金+个人账户养老金

城乡居民养老保险缴费水平不同,养老金待遇不同。由于缴费水平和基础性养老金没有直接关系,只和个人账户养老金挂钩,所以缴费水平不影响基础性养老金待遇,只影响个人账户养老金。

每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交(图2)

2、基础性养老金

基础性养老金和个人缴费水平无关,完全由政府资金支付,是白给的。但各地发放标准不同,且地区差异非常大。

国家制定了城乡居民基础性养老金最低标准,目前是每月88元,今年将会调整,调整后预计会超过100元。

各个地区制定自己地区的城乡居民基础养老金标准,只要不低于国家最低标准即可。由于各地经济水平和政府财政情况不同,所以基础养老金的标准差别很大。

目前最高的地区是上海,每月为1100元,超出国家最低标准10倍左右。最低的地区就不点名了,仅为国家最低标准,也就是目前仅为88元。今年调整后,也就是100元出头。

60岁退休时,同一地区所有人的基础性养老金待遇完全相同。所以每月交100元和每月交1000元,基础性养老金部分没有区别。

每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交(图3)

3、个人账户养老金

个人账户由个人缴费,政府补助,集体赞助三部分之和,和历年利息或收益组成。

缴费金额少,政府补贴就少,缴费金额多,政府补贴就多,两者成正比。具体标准各地有所不同,并不统一。

假定这两个人所在的地区每交100元,政府补贴20元,交1000元补贴100元,我们忽略集体及社会赞助,也忽略利息,来进行试算,看看每年交100元和每年交5000元,将来退休后养老金会差多少?

每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交(图4)

1假定情形A

假定两个人缴费年限都是15年,那么每月交100元的人,个人账户金额为(100+20)×15=1800元。每月交1000元的人个人账户金额为(1000+100)×15=16500元。

那么每月交100元的人,个人账户养老金= 1800÷ 139 = 12.95元 ;每月交1000元的人,个人账户养老金=16500÷139=118.71元

考虑到还有利息或收益等因素,保守结论是,两个人个人账户养老金的差额至少为100多元。

2假定情形B

假定两个人缴费年限都是44年,那么每月交100元的人,个人账户金额为(100+20)×44=5280元。每月交1000元的人个人账户金额为(1000+100)×44=48400元。

那么每月交1000元的人,个人账户养老金= 5280÷ 139 = 37.99元 ;每月交1000元的人,个人账户养老金=48400÷139=348.20元

考虑到还有利息或收益等因素,保守结论是,两个人个人账户养老金的差额至少为300多元。

每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交(图5)

2假定情形C

假定两个人缴费年限都是30年,那么每月交100元的人,个人账户金额为(100+20)×30=3600元。每月交1000元的人个人账户金额为(1000+100)×30=33000元。

那么每月交1000元的人,个人账户养老金= 3600÷ 139 = 25.90元 ;每月交1000元的人,个人账户养老金=33000÷139=237.41元

以上假设的三种情形,之所以是以15年,44年和30年为例,是考虑到城乡居民养老保险缴费年限最低为15年,最高为44年,中值接近于30年,这样可以得出比较有代表性的低、中、高三种情形下的结果,供朋友们参考比较。

我们已经看到了,每年交100元和交1000元,将来的养老金到底会有多大区别,按目前政策保守估算,个人账户养老金部分的差距为100多元~300多元。

其实个人账户养老金的差额基本上就是总的养老金水平的差额。但总的养老金水平还要加上大头儿,也就是基础性养老金的数据才能得出。

每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交(图6)

4、低标准缴费划算,还是高标准交费划算

先捋一捋不少朋友关心的回本儿时间问题。自己交了多少钱这笔账应该是很清楚的,能得多少钱呢?个人账户养老金也是比较容易估算清楚的。再加上基础性养老金数据,就可以得出总和了。

由于各地基础性养老金的数据不同,不同地区的朋友,要按当地的数据进行加总,方便计算自己几年能回本。

如果按目前全国最低标准88元,今年调整后100元出头计算,得出的结论应该是最长多久能回本。

A情形:缴费15年的情况下,每年交100元,共交了1500元的人,每月至少能领150多元,不到1年就能回本。每年交1000元,共交了4400元的人,每月至少能领200~300元,需要5年左右回本。

每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交(图7)

B情形:缴费44年的情况下,每年交100元,共交了4400元的人,每月至少能领100多元,1年多就能回本。之后领的都是白赚的。

每年交1000元,共交了15,000元的人,每月能领500元左右,需要7~8年回本。也就是说之后领的,都是白赚的。

这样一算,也许有的朋友会说,我就按最低标准交呗,回本多快呀,没有风险,稳稳地薅羊毛不香吗?

需要说明的是,以上都是保守计算,也就是最长多久能回本儿。事实上在绝大多数地区,基础性养老金的标准都没那么低,补贴标准也比我们那个假定的高,再加上利息和收益,以及随着基础养老金标准的逐步提高,按高标准缴费,大多用不了几年就能回本,5~6年算长的。

每年按1000元或按较高标准交费,虽然回本儿慢一些,但回本之后的复利就可观了,会让每年交100元,快按低标准交费的人望尘莫及,就看这笔账你怎么算了。

头脑简单的朋友才会选低标准交费,聪明又有能力的人,一定能算明白按高标准缴费的好处。

青青的建议是,有钱就按高标准交。因为城乡居民养老保险缴费是零风险,说句难听的话,即使没等到60岁,没领养老金就挂了,你自己交的所有费用都在个人账户内,是可以继承的。

而利润非常可观,一来可以白领基础性养老金,二来一旦回本,后面都是白赚的。投的越多,复利越多。这种收益是普通人做理财产品或投资难以企及的。

每年交100元和每年交1000元,将来退休后养老金会差多少,谁还会多交(图8)

结语

综上所述,城乡居民养老保险缴费标准不同,养老金待遇一定有或多或少会有差别。每年交100元和每年交1000元,总的来说,将来的养老金总额少则至少差100多元,多则至少差300多元。

本文相关词条概念解析:

养老金

养老金也称退休金、退休费,是一种最主要的养老保险待遇。即国家有关文件规定:在劳动者年老或丧失劳动能力后,根据他们对社会所作的贡献和所具备的享受养老保险资格或退休条件,按月或一次性以货币形式支付的保险待遇,是造福社会的需要,主要用于保障职工退休后的基本生活需要。养老金本着国家、集体、个人共同积累的原则积累、运作。当人们年富力强时,所创造财富的一部分被投资于养老金计划,以保证老有所养。从2005年开始至2015年,尽管国家连续第11年提高企业退休人员养老金水平,但由于受养老金水平差异较大、货币贬值和物价上涨影响,社会各界并不“领情”,相反,却是对养老金替代率连年下降的不满和质疑。养老金占工资比例连降九年,已跌破国际警戒线。2015年6月29日,人社部、财政部联合发布了《基本养老保险基金投资管理办法》,向社会公开征求意见,意见反馈截止时间为2015年7月13日。伴随着养老改革的扎实推进,参保人数持续增加,基金规模不断扩大,养老基金投资管理办法应时出台。8月23日,中国政府网公布了由国务院近日正式颁布实施的《基本养老保险基金投资管理办法》。这是我国养老保险制度改革发展史上的一项大事和重大突破,标志着数以万亿元计的基本养老保险基金有望成为中国资本市场上的新力量。

标签: 养老金 账户 基础性养老金 个人 养老保险

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