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本土保险公司样本观察,践行小而美

日期:07-30 16:54 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:806

作为西部地区唯一沿海省份(区)广西壮族自治区南临北部湾,与海南隔海相望。虽然这个低调的省份(区)的保险深度密度都不如东部沿海地区,但仍然吸引了两家保险公司把这里当做他们的主,打算深耕于斯。这两家公司分

作为西部地区唯一沿海省份(区)广西壮族自治区南临北部湾,与海南隔海相望。虽然这个低调的省份(区)的保险深度密度都不如东部沿海地区,但仍然吸引了两家保险公司把这里当做他们的主,打算深耕于斯。

这两家公司分别是成立于2018年6月的国富人寿保险股份有限公司(以下简称“国富人寿”。以及成立于2013年1月的北部湾财产保险股份有限公司(以下简称“北部湾保险”。它们的设立,让广西寿险和财险的法人保险机构实现了零突破。

根据银公开资料显示,2019年广西保险业资产总额1403.4亿元,同比增长16.76%。其中,财产险公司总资产183.39亿元,同比增长12.1%;人身险公司总资产1220亿元,同比增长17.49%。广西保险业实现原保险保费收入664.92亿元,同比增长5.71%。累计支付各类赔款和给付保险金237.93亿元,同比增长6.29%。

去年1-12月,广西保险业累计为社会风险保障60.81万亿元,同比增长25.75%。其中农业保险为743.5万户次农户风险保障1494.5亿元,农险赔款17.9亿元,受益农户82.1万户次;科技保险累计318亿元的风险保障,有力支持了科技企业创新发展。出口信用保险支持出口贸易和投资373.04亿元。

从整体来看,广西自治区经济运行总体平稳,增长承压趋缓,一系列重大政策红利将加快释放。经济社会发展潜力巨大,广西的保险市场大有可为。

国富人寿深耕下沉市场 践行“小而美”

刚过完两岁生日的国富人寿,是广西本土首家寿险法人机构,也是银合并后广西获批的第一家金融机构。公司股东包括广西投资集团有限公司,广州唯品会信息科技有限公司,吉安新年企业集团有限公司,北京信中利投资股份有限公司,湖北三峡华翔集团有限公司,广西日报传媒集团有限公司,上海恒大建材市场股份有限公司、广西名都生态科技发展有限公司,注册资本金15亿元。

由于地方系险企的股东多为当地大型国有企业,与当地政府有着紧密关系,地方系险企在成立伊始往往被寄予厚望,被视为践行“小而美”模式的重要力量之一。理想总是丰满的,但现实是否骨感,需要扎入一线才知道。

国富人寿2019年报显示,公司去年保险业务收入6.10亿,同比大幅增加303%。今年在疫情影响下,截至2020年5月,国富人寿还超预期实现了累计规模保费17.5亿元,在广西市场上的新单保费份额排名跃升至第2。

截止5月31日,国富人寿的个险队伍人数1853人,短短一个月后,上半年该数字已经达到2116人。储良希望今年年底个险队伍人数能到4000到5000左右,明年年底达到12000人左右。截止5月底,公司总资产合计41亿元,已在南宁、柳州、桂林、贵港、玉林、梧州等地开设了分支机构,公司将按照未来的业务发展规划,适时补充资本。

而这一切的动力之源,是国富人寿“因为国富、所以民安”的企业使命,“锐意国富、全速前进”的企业精神,“实惠产品、实在服务,守护幸福美好生活”的企业愿景。

地方法人保险公司的特色发展之路

纵观广西寿险市场,目前全区共有近20家寿险公司,如何才能达成自己的特色,更好的服务全区企业和百姓呢?作为广西人自己的寿险公司,国富人寿更懂广西人,在遵循保险本质的前提下,国富人寿结合广西特色定制的“八桂无忧”重疾险,选取11种广西高发病种作为特定重大疾病,为广西人民了定制化的专属保障,填补了广西地区特色重疾险的空白。

根据要求,国富人寿开业后两年内可在广西壮族自治区开展业务,两年后根据公司经营水平、业务发展状况和人才储备情况,逐步在广西壮族自治区外设立分支机构。但储良认为在广西之外的省区做业务这个计划并不着急,先在广西把根扎稳更重要。

与国富人寿类似,北部湾保险在股东单位的大力支持下,也形成了车险、非车险、农业保险、健康险四轮驱动的业务发展格局。开业当年,北部湾保险就实现广西各市县服务网点全覆盖,并向重点乡镇延伸,“总、省、市、县、乡”五级网络不断完善,向下牢牢生根。

在满足广西市场的多元化保险需求的同时,北部湾保险业务规模取得快速增长,2018年实现保险业务收入30.88亿元,同比增长9%,市场份额继续稳居广西23家财险公司前列,员工队伍壮大到2500多人。

本土公司在服务广西实体经济、社会治理创新和重点民生领域等方面,有着天然的优势和效率。抗疫期间,国富人寿积极了高效优质的保险服务,向广西全区参与新冠肺炎疫情防治工作的22万余医护人员及其配偶和子女捐赠了总保险金额达1700亿元的保险保障,全力助力打赢疫情防控阻击战。

这支广西金融企业发展的主力军,逐步走出了一条地方法人保险公司特色发展之路。未来,国富人寿如何在广西本地稳步扎根,为消费者更具性价保险产品和健康、医疗、养老等特色化的服务?储良丰富的大个险营销经验,又将如何把业务拓展至全国,助力公司实现良好业绩?我们拭目以待。

本文相关词条概念解析:

人寿

《人寿》-作者宋释文珦

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

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