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变本加“利”的增额终身寿险如何营销?

日期:09-16 13:32 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:99

“任何一个投资产品既不能光看这个产品收益高不高,还要看它安不安全,以及想用钱的时候,能不能马上变现拿出来。简单说,就是安全性、收益性、流动性要综合性考虑。而为了使投资能够兼顾这三性,得学会做一件事情—

“任何一个投资产品既不能光看这个产品收益高不高,还要看它安不安全,以及想用钱的时候,能不能马上变现拿出来。简单说,就是安全性、收益性、流动性要综合性考虑。而为了使投资能够兼顾这三性,得学会做一件事情—资产配置。”

最近,参与A股市场的投资者一定在最近这两周感受到市场的大幅波动,很多人的心态发生了很多变化,从一路高歌,到垂头丧气。其实这个规律是普通散户经常发生的,跟风上车→听信→高位加仓患得患失→高买低卖…最终凭运气赚的钱,凭本事全部亏掉了。

而那些有明确目标,懂得止盈的成熟投资者,通过市场分散对冲风险,通过纪律投资,已兑现一部分收益。股市有风险,投资需配置。绝对不是说说而已。就连股神巴菲特都会用哑铃策略来做保底资产的组合。股市盈利,逐步抽离本金配置保险做为底层资产,做为“青山”永远有柴烧。 即便有一天你想头也不回地扎进股市杀出一条血路的时候,也要回头看看自己的资产配置篮子里,保险有没有放置在应该的位置。它可以为你兜底,也为你做安全伞。

保险作为最安全的底层财产,有着稳定和安全的双重特性。

而终身寿险是保险配置中的中坚力量,增额终身寿险是适应这个时代的产物。

之前在4.025%年金额光环之下不够明显,当预定利率在同一水平线上的时候,这款产品的特征就出现了价值。我们本文一起探讨增额终身寿险的营销。

一、 增额终身寿险是什么?

这类寿险价值比较高,在缴费期完成之后,保单的价值和身故保额开始以固定利率进行复利增长,一直持续终身。

因此,增额终身寿险,我们其实可以把它理解为在保险公司开了一个身故保障+储蓄账户,也可以理解为一张灵活取用、以固定利率不断复利增长的大额存单。也可以说,像一个固定利率的余额宝。

二、 增额终身寿险是真正的刚性兑付

作为保险产品,增额终身寿的保额是按固定利率持续增长的,目前在3%~3.6%之间。

自2018年《资产新规》出台后,银行理财已经打破刚性兑付,承诺不得保本收益,需要投资者盈亏自负,风险自担。近段时间,有近400款银行理财产品出现亏损,就因为不保本。

与银行理财不同的是,增额终身寿险已经把这个收益写进合同当中,受《保险法》和部门保护,无论未来发生任何变化,这笔钱都会稳定增长,确保能够锁定未来的终身收益,不用担心利率下行的风险。

三、 增额终身寿具有高度灵活性

很多人对于购买保险最大的顾虑是,觉得一旦买了,钱就被锁死在里面,万一以后贬值就亏了!万一要急用钱也拿不出来,流动性不好。

一般最多可以贷款到价值的80%,保单贷款的利率一般低于商业贷款。实际操作流程也特别简便。保单合同、身份证、银行卡等资料给到保险公司申请,有的公司现在也支持在APP上操作。

所以说,如果发生突发事件,需要紧急周转,终身寿险比大额存单还人性化。

四、终身寿险是真正实现资产隔离、财富传承的工具

增额终身寿险,受法律保护,可以通过指定受益人把钱传给我们想给的人,避开继承、法定继承等麻烦和法律纠纷。此外,还通过调整投被保人关系,实现资产隔离。

还有一种场景是父母给未成年子女投保做婚前婚后资产隔离,没有共同债权债务的父母给企业主投保做家庭和企业资产的隔离等,后期万一发生风险,给企业和家庭建立一道隔离的防火墙。

同时借孩子超长生命周期锁定当前利率,保单又在家长手中,也可以避免孩子滥用。

在理财师营销的时候,可以对资产配置多元化,追求稳定收益同时有一定资金灵活性需求的客户,以及有财富传承合理避税需求的客户都可以进行营销。我在营销的时候经常说, 一个人财务状况总是有各种变化的可能,在合适的时候进行一些保全操作,平抑波动的风险,才能在年老时有着品质生活保障

利率下行已成大势,资管新规、遗产税、房产税的预期、用终身寿险对风险能进行合理有效的和规避,进行资产的科学配置,为客户实现财富保值、升值、传承的目的,是理财师的一种“社会”

本文相关词条概念解析:

寿险

寿险,即人寿保险,是一种以人的生死为保险对象的保险。是被保险人在保险责任期内生存或死亡,由保险人根据契约规定给付保险金的一种保险。按照业务范围来划分,寿险包括生存保险、死亡保险和两全保险。

标签: 寿险 保单 增额 利率 理财师

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