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回归融资性信保业务本源,一,信保行业发展现状

日期:11-17 22:34 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:719

融资性信用保证保险是保险公司为融资借贷合同的履约信用风险保障的保险种类,随着中国保险市场发展、消费金融市场崛起、政策对普惠金融、融资增信与高质量银保合作的大力支持、金融科技与基础设施建设对金融服务创新

回归融资性信保业务本源,一,信保行业发展现状(图1)

融资性信用保证保险是保险公司为融资借贷合同的履约信用风险保障的保险种类,随着中国保险市场发展、消费金融市场崛起、政策对普惠金融、融资增信与高质量银保合作的大力支持、金融科技与基础设施建设对金融服务创新的推动,融资性信保自2005年至今高速发展,各保险公司纷纷开展并制定明确的信保业务发展策略。

我们结合毕马威在保险公司、商业银行、金融科技公司、消费金融公司等融资性信保生态圈内的各类金融机构所处行业的丰富服务经验与深刻行业洞察,展望信保行业在商业生态、金融科技、能力建设等方面的发展趋势,提出金融机构发展信保业务过程中的目标与整体解决方案,以抓住行业机遇、快速应对、回归融资性信保业务本源,推动行业整体向更好的方向发展。作为本系列的第一篇,我们首先对行业生态及发展现状进行全角度鸟瞰。

我国信用保证保险发展历程

我国信用保证保险始于20世纪80年代初期,在中国保险市场发展的很长一段时间内,信用保证保险主要是政策性的出口信用保险,近年来,伴随着消费金融市场的快速崛起以及普惠金融背景下对融资增信的政策支持,融资性信用保证保险逐渐成为市场扩张的主要驱动,其发展历程大致可以分为三个阶段:

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信保行业发展现状

1.业务规模及收入

随着普惠金融蓬勃发展、居民消费升级、互联网技术革新,信用保证保险业务规模稳步上升,保费收入从2011年的171.97亿元增长到2019年的1,043.60亿元,年均复合增长率为25%,虽然近3年来增长速度有所放缓,但整体市场需求旺盛,未来仍将保持稳定增长趋势。

回归融资性信保业务本源,一,信保行业发展现状(图3)

2.竞争结构

截至2019年12月底,银登记在册的财产保险公司共有88家,其中已备案或报批信用保证保险产品的保险公司超40家,且占比不断上升,各家财产保险公司纷纷开展信用保证保险业务,并制定明确的信保业务发展策略,市场竞争进一步加剧。

3.风险状况

随着保费规模的快速上升、社会整体经济环境走弱、信用风险的上行,信用保险、保证保险赔付支出整体也随之呈现出上升趋势,预计与融资性信用保证保险相关的赔付支出在未来几年会进一步增加,行业风险凸显,形势也将不断趋严。

回归融资性信保业务本源,一,信保行业发展现状(图4)

信保行业业务生态及主要合作模式

融资性信用保证保险行业生态

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行业主要合作模式与风险点包括:

模式1 “资金方+保险人”模式

商业银行、小额贷款公司、消费金融公司、信托公司等资金方与保险公司进行合作,合作包含融资性信用保险和融资性保证保险两类保险产品与两种细分模式。

模式2 “政府+商业银行+保险公司”模式

融资方从政府处获取相关金融产品信息,并向政府提交申请;政府将筛选后的融资方推荐给商业银行与保险人,商业银行对融资方进行风险并推送保险人承保融资性信用保证保险后,向融资方放款。在此过程中,政府还对中小企业保费补贴、对商业银行贴息补贴,对保险公司风险补偿支持,与商业银行、保险人分担信用风险。

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