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保险公司资金运用的风险防范

日期:08-12 07:53 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:722

7月11日,银发布公告,批准由中国保险保障基金有限公司等共同出资设立大家保险集团有限公司以下简称“大家保险集团”,注册资本203.6亿元。大家保险集团将依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管的股权,并设

7月11日,银发布公告,批准由中国保险保障基金有限公司等共同出资设立大家保险集团有限公司以下简称“大家保险集团”,注册资本203.6亿元。大家保险集团将依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管的股权,并设立大家财险,依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。安邦保险集团将只负责存量保单兑付工作,不再开展新业务,安邦保险集团正式成为历史。日前,记者就此专访了中国社会科学院保险与经济主任郭金龙研究员,他对安邦保险集团的风险处置过程进行了梳理,并总结了其对我国保险业健康稳定发展和风险防范与化解带来的启示。

激进投资策略带来的多重风险

金融时报记者:安邦保险集团是继新华人寿、中华联合保险后我国保险业历史上第三家被接管的保险公司。对其动用的保险保障基金规模是最大的,超过600亿元。是什么经营策略导致了多重风险,致使安邦保险集团被接管?

郭金龙:安邦保险集团是由成立于2004年的安邦财险逐步发展起来,安邦用不到十年的时间发展成为了拥有寿险、财产险、意外健康险、养老险、银行和资产牌照的综合性保险集团。2014年以来,安邦保险集团通过寿险和非寿险投资型业务迅速扩张,保费规模高速增长,到2017年安邦保险集团已经成为国内第三大保险集团。

风险处置工作取得阶段性成果

金融时报记者:被接管前,安邦保险集团的总资产超过2万亿元,是国内第三大保险集团。因此,对安邦保险集团进行安全、有序、平稳的风险处置关系到整个保险业的稳定,也是防范和化解重大金融风险的基本要求。您如何看待对安邦保险集团的风险处置?

郭金龙:由于安邦保险集团的虚假增资以及潜在的偿付能力问题,部门于2018年对安邦保险集团进行了接管并开始进行风险处置工作。在对安邦保险集团进行接管前,原在2017年6月就派工作组进驻安邦保险集团,开展现场检查,强化公司现场,督促安邦保险集团改善经营。2018年2月,原正式决定对安邦保险集团实施接管,接管期限为一年,由部门成立的工作组全面接管安邦保险集团经营,全权行使安邦保险集团三会一层职责。

为了保证偿付能力充足、保护投保人的权益,2018年4月,保险保障基金向安邦注资608.04亿元,安邦保险集团的注册资本维持619亿元。保险保障基金注资后,安邦保险集团的主要股东为:上汽集团600104持股比例1.22%中石化集团持股比例0.55%和保险保障基金公司持股比例98.23%2019年2月,中国银决定将安邦保险集团接管期限延长一年至2020年2月22日。2019年4月,经中国银批准,接管工作组将安邦保险集团的注册资本减少至415.39亿元。

2019年7月,保险保障基金和中石化集团、上汽集团共同出资设立大家保险集团,注册资本203.6亿元,并依法受让安邦人寿、安邦养老和安邦资管的股权,同时设立大家财险,依法受让安邦财险的部分保险业务、资产和负债。至此,曾经的安邦保险集团已经正式成为历史,由大家保险集团取代。

大家保险集团的成立是安邦保险集团风险处置过程的阶段性成果,目前保险保障基金仍持有大家保险集团的主要股份。保险保障基金是根据《保险法》和《保险保障基金办法》的规定缴纳形成的行业风险救助基金,集中,统筹使用,用于救助保单持有人、保单受让公司或者处置保险业风险。维持保险保障基金余额规模的充足性是保险业风险防范的最后一道屏障。因此,遴选并引入优质的资本作为新公司的战略性股东,实现保险保障基金的安全有序退出是后续风险处置的关键工作之一。战略性股东的遴选工作需要相对比较漫长的过程,此前保险保障基金分别在2007年和2011年对新华人寿和中华联合保险进行控股,直到2011年和2018年实现完全退出。优质的战略性股东对于大家保险集团未来的发展也十分重要,是大家保险集团能够真正脱胎换骨的关键所在。

对保险业未来健康发展的启示

金融时报记者:大家保险集团的成立标志着对安邦保险集团的风险处置工作取得阶段性成果。“安邦”变身“大家”给保险业健康发展带来哪些启示?

郭金龙:安邦保险集团从快速发展到被大家保险集团所取代的过程,是一个风险逐渐累积、爆发并被处置的过程。安邦保险集团激进的产品和投资策略反映出,一些进入保险业的资本对保险业的客观发展规律认识不足,试图将保险作为低成本的资金进行高风险的投资活动,从而导致经营活动脱离了保险的本源,并酿成风险。对于当前的保险业来说,在经营上应当坚持“保险姓保”的发展理念,着力发展保障型业务,使保险回归风险保障本源,切实服务于广大人民的风险保障需求和实体经济发展的需要。在上应当进一步完善公司治理结构,增强风险意识,坚决守住风险底线,实现稳定健康发展。

安邦保险集团的风险及其处置再次对我国保险业敲响了警钟,在保险与金融不断融合发展的背景下,保险业面临的风险形势依然严峻,防范和化解重大风险仍将是保险部门的重要工作任务。当前我国保险部门初步建立了市场行为、偿付能力和保险公司治理结构的现代保险“三支柱”框架以及以公司内控为基础、以偿付能力为核心、以资金运用为关键环节、以现场检查为重要手段、以保险保障基金为屏障的保险业风险防范的五道“防线”原在2012年初发布中国第二代偿付能力制度体系建设规划(简称偿二代),2015年2月17日开始“偿二代”进入正式试阶段,2016年1月1日起正式实施;2016年3月原发布国内重要性保险机构暂行办法(征求意见稿),5月原办公厅下发关于开展国内重要性保险机构评定数据收集工作的决定开展D-SII评定数据收集工作;2018年3月,原发布保险资产负债规则(1-5号),旨在防范资产负债错配风险,提升保险公司资产负债能力,我国保险业防范风险的政策和措施逐步完善。对保险行业的应当在现有的基础上加强对资产端和资本端的穿透式,识别保险公司的真实风险,使偿付能力发挥风险预警功能,守住风险底线。要进一步完善和加强资产负债,提高保险公司的资产负债水平,防范资产负债错配风险。此外,要构建保险业审慎框架,进一步加强对重要性保险机构的,完善对性重要保险机构的识别和,坚决守住不发生性风险的底线。

本文相关词条概念解析:

安邦

安邦(1903年9月1日-1932年),男,湖南省益阳县双江乡峡山口(今属桃江县)人,革命烈士。1926年7月加入中国共产党。1932年初,由于叛徒告密,在沅江被捕牺牲。

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

标签: 安邦保险集团 大家保险集团 保险 风险 保险业

网友评论

蔡蔡520e
蔡蔡520e
社保入税,企业法商风险如何防范?
2019-08-23 01:15 57
单身从不吭
单身从不吭
但是有没有想过股东为什么会减持,特别是为什么会在所谓的低位减持
2019-08-23 05:11 86

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