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香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”

日期:10-07 11:21 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:294

富卫(FWD)的储蓄产品盈聚未来一直为港险市场的热卖产品受市场追捧。富卫于2017年推出盈聚未来2代优越版,突破传统不能更换被保人的限制,全港首创无限制更换被保险人,为客户打造一款更能富传五代的财富传

富卫(FWD)的储蓄产品盈聚未来一直为港险市场的热卖产品受市场追捧。富卫于2017年推出盈聚未来2代优越版,突破传统不能更换被保人的限制,全港首创无限制更换被保险人,为客户打造一款更能富传五代的财富传承产品。而今年富卫对盈聚未来优越版进行了大幅度的升级,推出盈聚未来卓越版,卓越版是原先优越版的升级版,重点提升了提高保证价值的同时高潜在回报,让核保更宽松,让功能更灵活,让保证回报更高。

卓越版主要优化内容

加强保证价值,同时高潜在回报

优化转换被保人的年龄要求,取消新被保险人不可大于首被保人5岁的限制

自定后续保单权益人,可以设定保单第二被保险人

新增身故赔偿支付安排,客户可以自己决定支付安排

提高投保年龄至75岁,2年和5年期最高为75岁,10年期最高为70岁

优化免体检要求至最高年度保费100万美金

加强保证价值,同时高潜在回报

以5年期美元保单为例,保证回本期由22年提升至18年。第3个保单周年日起非保证周年红利和特别红利,卓越版的总回报(包含非保证价值)为6.53% IRR,为客户长线回报。

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图1)

优化转换被保人的年龄要求

于第2个保单年度结束,而且原被保险人在世,投保人可以申请更换被保险人。新的被保险人需要符合最高投保年龄的要求(提高投保年龄至75岁,2年和5年期最高为75岁,10年期最高为70岁)

无限次转换新受保人

可以无限次转换新受保人,转换后的保单期满日延长至新被保险人123岁,保单年度和保单价值、周年红利和特别红利及利息等都不受影响。

转换被保险人行政安排:

新被保人必须符合保单投保年龄要求,2年和5年期最高为75岁,10年期最高为70岁。

新被保人必须和当时的保单权益人有可保利益关系。

每次只能转换一个被保险人。

新被保险人会根据当时的名义金额,并且按照新生意保单健康核保要求进行核保。

如果同时转换保单权益人和被保人,富卫会优先处理转换被保人,之后处理转换保单权益人。

每次转换被保人时,原被保人和新被保人都要在世。

转换被保人后,所有附加契约都会被取消,后面也不能增加任何附加契约。

转换被保险人举例一:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图2)

转换被保险人举例二:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图3)

之前的盈聚未来优越版为全港首创更换被保人,从富卫首创之初到现在,香港市面上已经有好多保险公司产品更换被保人选择。现在盈聚未来卓越版无限制转换被保人至新被保险人123岁,而且更换被保人的年龄上限比较高,又可以安排第二被保险人。

我们看一下市场主流保险公司之间的比较:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图4)

自定后续保单权益人

保单权益人可以于保单生效期间客户自己自定后续保单权益人,如果保单权益人身故,指定的后续保单权益人将自动成为新的保单权益人。

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图5)

自定后续保单权益人行政安排:

后续保单权益人必须为18周岁以上的成年人。

每次只能自定一个后续保单权益人。

当原有的保单权益人身故后,后续保单权益人必须符合富卫相关政策和程序,才可以成为保单权益人,而且后续保单权益人在获得批准时仍然在世。

如果后续保单权益人因任何原因失去成为保单权益人资格,保单将成为原有保单权益人的遗产。

新增身故赔偿方式

权益人可以在保单生效期间而且被保人仍然在世时选择身故权益支付方式。

可以选择一下支付方式:

一笔过形式支付。

分期支付。

结合以上两种形式支付。

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图6)

分期支付形式比较:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图7)

多种供款年期

盈聚未来(卓越版)2年、5年、10年三种不同的缴费安排,配合不同的财务策划,2年期也可以一次性预缴,预缴部分有美金单1.5%,港币单1%的利息(现行)有关预缴利息富卫会随时变更。

灵活提款

客户可以按照需要随时可以在保单内提取分红,于保单年度15年之后,客户可以申请定期提取,只需要申请一次,每月的指定提取金额会自动存入客户指定的香港银行账户。

锁定特别红利

客户可以通过价值转换选择降低投资风险,免受市场波动影响保单。客户可以在保单年度15年后申请价值转换。选择以部分退保的形式提取部分特别红利和保证价值,并且将有关金额跟随累积周年红利一起滚存。

免体检

盈聚未来卓越版一般不需要体检,每个被保人免体检额度年度保费100万美金。过去两年内卓越版和优越版共同计算。

案列分析 一

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图8)

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图9)

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图10)

案列分析 二

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图11)

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图12)

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图13)

案列分析 三

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图14)

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图15)

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图16)

产品回报比较 一笔过

假设例子:0岁男孩,一笔过保费50万美金

盈聚未来卓越版和盛世传家宝2是2年期预缴,特级隽升2为趸缴

保证回本期居中

保证平均回报20年后较高

总平均回报也整体较高

保证回报比较:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图17)

总回报比较:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图18)

产品回报比较 5年期缴

假设例子:0岁男孩,5年缴,年缴10万美金

保证平均回本期较早

保证平均回报20年后较高

总平均回报整体较高

保证回报比较:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图19)

总回报比较:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图20)

产品回报比较 5年期缴提取

假设例子:0岁男孩,5年缴,年缴10万美金

提取金额:

保单年度第15~21年每年提取10万美金

保单年度第25年提取20万美金

保单年度第55~122年每年提取10万美金

从保单做相同的提款后盈聚未来卓越版剩下的保单价值较高。

此例子为5年期缴,2年缴和10年缴的产品定位也一样卓越版较高。

总回报比较:

香港王牌储蓄产品——富卫盈聚未来计划(卓越版) 避遗产税的一大“杀器”(图21)

富卫储蓄产品盈聚未来(卓越版)保证收益看齐充裕未来3,预期收益比充裕未来3和特级隽升都要略高,最重要的是有“保单继承”功能,投保人不仅可以在生存期间转换被保险人,而且可以提前“立”待投保人身故后,保单直接转换至新的被保险人名下。

本文相关词条概念解析:

保单

保单是保险单的简称,是保险人与投保人之间签订的一种正式保险合同。保险单必须明确、完整地记载有关保险双方的权利义务,保单上主要载有保险人和被保险人的名称、保险标的、保险金额、保险费、保险期限、赔偿或给付的责任范围以及其他规定事项。

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标签: 保单 权益人 被保人 被保险人 卓越版

网友评论

唔西迪西的
唔西迪西的
此前,众议院议长瑞安已向保守派人士表示,即将公布的税改方案将推迟废除遗产税
2019-10-14 21:40 4
痛好痛好痛
痛好痛好痛
“税改”牵涉多方利益,协调难度大,推动完成的周期太长,对于施政成绩不佳的白宫和国会来说是在等不起
2019-10-11 07:52 59
梅梅sherry
梅梅sherry
小伙伴压压惊,我之所以觉得目前中国开征遗产税的条件还不成熟,因为目前国内的配套法制和管理手段还没到位
2019-10-09 12:41 1
水太深了老
水太深了老
遗产税大家了解吗?
2019-10-08 07:53 65
冗谈
冗谈
你同意收遗产税吗?
2019-10-17 02:10 42
化龙巷小野
化龙巷小野
在小产权房交不交税这块儿上,其实应当慢慢实现小产权房的合法化交税
2019-10-13 20:08 41
依旧喜欢你
依旧喜欢你
毕竟他本人以及他的老板都是巨富
2019-10-14 08:15 97
melissaa
melissaa
合法捐赠部分不计入遗产总额
2019-10-08 08:13 55
魏村大猫
魏村大猫
大家别再拼命的赚钱了
2019-10-09 13:53 55
大金中央
大金中央
那么有人问了,实行房地产税和遗产税后小产权房还是不需要交税吗
2019-10-14 13:20 24
我滴小香菜
我滴小香菜
普通程序员如何从“平凡”走向“卓越”?
2019-10-13 01:06 42
爱喝红酒的
爱喝红酒的
遗产税免除,珠宝,文物
2019-10-16 03:15 2
淡水亚夏集
淡水亚夏集
但减税也可能产生不良影响,最直接的影响就是加大美国政府的财政压力
2019-10-14 22:45 54
无语的紫鸢
无语的紫鸢
怎么评价特朗普税改取消遗产税?
2019-10-14 04:41 28

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