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怡富保险173万折价出售正德公估,依赖补助盈利未来欲回归代理主业

日期:10-08 09:18 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:219

蓝鲸保险近日获悉,山东怡富保险代理股份有限公司(以下简称为“怡富保险”873221)因业务战略调整需要,拟折价以173.11万元将98%山东正德保险公估有限公司(以下简称“正德公估”股权,转让给上海商

蓝鲸保险近日获悉,山东怡富保险代理股份有限公司(以下简称为“怡富保险”873221)因业务战略调整需要,拟折价以173.11万元将98%山东正德保险公估有限公司(以下简称“正德公估”股权,转让给上海商涌网络科技有限公司(以下简称“上海商涌”。对此,专家分析,怡富保险此举或是因为当前公估业务占比较小,拟聚焦保险代理主业,同时在盈利能力有限的背景下回笼资金。

对于聚焦互联网保险科技业务的收购方上海商涌而言,此次收购动作,在业内人士看来,意在实现保险科技与公估的结合,利用技术提高保险理赔、风险控制、防灾减灾能力,在公估领域防止恶意理赔。同时,在业务开展过程中,可积累相关数据,增强保险科技实力,并依托于合作险企的积累,推动公估业务发展。

怡富保险折价出售正德公估股权,持股5年业务占比仅约2%

9月23日,新三板挂牌保险代理公司怡富保险发布公告称,拟将其持有的正德公估98%的股权转让给上海商涌,作价173.11万元。定价标准是根据截至2019年6月30日,正德公估净资产账面价值46.06万元(未审计)同时结合正德公估目前经营情况、市场情况厘定。

据蓝鲸保险了解,成立于2015年1月的正德公估注册资本为300万元,其中,怡富保险对正德公估的认缴金额达294万元,国家企业信用信息公示显示,认缴时间截止日期为2047年。蓝鲸保险正德公估相关负责人确认,“公司300万元注册资本为实缴资本”那么,从认缴金额与股权转让价格来看,此次正德公估的股权转让价,存在明显折价。

从拿下保险公估牌照,到折价出售,5年时间内,怡富保险打的是什么“算盘”

“保险中介公司中的三个板块,经纪、代理、公估,是具有一定业务协同的,作为第三方满足险企或客户的需求,减轻中小险企专业查勘人员不足的漏洞”在保险业内人士王立刚看来,怡富保险初期布局公估业务,协同的想法是积极的。

但显然现实未能如其所愿,近几年怡富保险的公估业务仅占其营收较小比例,最新披露数据,2019年上半年,怡富保险公估服务收入58.85万元,占其营收比仅有2.4%,与财险、寿险业务各自86.8%、10.7%的占比相比,差距明显。

“近年来保险中介市场发展有限,尤其是公估业务,发展并不乐观,盈利模式存在问题,要求也在逐步强化。大型险企拥有自己的查勘、理赔队伍,小型险企所需公估业务难以支撑公估公司的”王立刚向蓝鲸保险分析指出,“出让股权或是为了聚焦保险代理主业”

怡富保险也坦言,出售正德公估是因业务战略调整需要。

缺乏可持续盈利模式,怡富保险转路强化寿险布局

除业务调整外,怡富保险出售正德公估或也有回笼资金的考量。

蓝鲸保险梳理数据发现,怡富保险近年来的经营数据并不好看,2016年-2018年,怡富保险净利润分别为200.96万元、204.91万元、228.33万元,而扣非净利润则分别为-1003.81万元、-951.13万元、-781.18万元,差额明显。

究其原因,在于怡富保险对政府补助金额的依赖。2016年-2018年,政府对怡富保险补助金额分别为1629.5万元、1541.8万元、1349.61万元,政府补助占净利润比重分别为810.85%、752.42%、591.08%,正是基于政府补助,扣非净利润为负的怡富保险,才最终实现勉强盈利。怡富保险也坦言称,“政府补助对怡富保险影响较大,一旦公司不能持续获得政府补助,后续可能会对公司经营发展、市场竞争产生不利影响”

盈利能力欠缺的的窘境下,2019年3月,怡富保险挂牌新三板。但在新三板募资状况不容乐观,陆续有保险机构摘牌的背景下,挂牌以来怡富保险未能募得资金。不仅如此,经营情况也有所恶化,上半年净利润仅有6.9万元,同比下降92.61%;扣非净利润为-1037万元,同比降191.56%;营业收入同样出现缩减,下滑64.87%后达到2454万元。

对此,怡富保险表示,“受去年8月车险报行合一政策影响,单笔保费和代理费率下降幅度较大,从而导致公司产险渠道保险代理收入规模较上年同期下降较多”

对于怡富保险的财险业务,中国精算师协会创始会员徐昱琛对蓝鲸保险表示,“主营险种不同,业务获取方式不同,经营模式不同都会影响其财险代理业务收入,若想取得佳绩,大方向是扬长避短,找准核心优势,提高经营效率”徐昱琛例举道,如要和大型险企合作,需注意保持客户留存率;如果走互联网平台路线,则专注流量积累与能力。

蓝鲸保险注意到,2016年至2018年,怡富保险约98%的业务为财险代理业务,在渠道代理规模与费率下降的背景下,2019年怡富保险进行业务调整,表示要“提升寿险业务作为未来发展方向,加大寿险渠道,发展业务团队并加强业务团队的培训力度”在此动向下,2019年上半年怡富保险寿险业务营收占比提升至约11%。

“对于保险代理公司而言,发展的前提是发挥自身特点,找准业务经营模式”徐昱琛建议道。

怡富保险173万折价出售正德公估,依赖补助盈利未来欲回归代理主业(图1)

上海商涌拓展公估布局,业内:可积淀数据共享用户资源

围绕其战略定位,上海商涌目前主要了“新机风控”“新机安付”“智普云”三项产品,为投保人、药品研发商、其他保险机构投保、支付、核保、新药研发等技术服务。截止目前,上海商涌已与华泰人寿、太平洋保险等20家公司进行合作。蓝鲸保险注意到,此次拟收购正德公估的上海商涌,旗下已有山东商涌保险公估有限公司以下简称为“商涌公估”。公开资料显示,商涌公估成立于2018年8月,注册资本300万,上海商涌持股99.6%。两年时间内上海商涌接连揽入两家保险公估公司,有何意图?

“保险科技与保险公估在业务上有较强关联,保险理赔、风险控制、防灾减损等均与公估业务紧密相关”徐昱琛对蓝鲸保险分析道,“举例来说,在理赔环节,面对假赔案,传统的人工公估难以找到拒赔证据,但通过大数据等技术,可以识别车险投保人异常驾驶行为、身份信息,及出险概率,可通过技术综合分析防止恶意索赔”

王立刚还指出,“可以看到,商涌公估、正德公估注册地均在山东济南,或因正德公估成立时间较长,已有下设分支机构,因此上海商涌可更好利用其人员和技术拓展公估业务”

值得一提的是,蓝鲸保险在上海商涌股权结构中,发现了再保公司的身影,前海再保险目前持有上海商涌2.97%的股权。

本文相关词条概念解析:

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

标签: 怡富保险 商涌 蓝鲸保险 王立刚 上海

网友评论

甜甜美人鱼
甜甜美人鱼
身高173体重多少合适?
2019-10-19 21:31 80
恋得不要太
恋得不要太
男生个子矮,很自卑怎么办?
2019-10-11 05:29 7
灌溉枯萎的
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毕竟个子矮,体重轻,防守球员用身体和你对抗过猛就是个犯规(哈哈)给你举个列子,希望对你有所帮助
2019-10-12 22:50 40
晓猪猪的lo
晓猪猪的lo
他拿球时由于个子矮,重心低,往往大个子弯腰很难抢断他的球,这样她像小老鼠似的在场上找准时机照样得分
2019-10-15 01:24 44
蒋玉娇0813
蒋玉娇0813
这个有什么好自卑的呢
2019-10-13 18:20 85

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