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湖北保重告诉你,如果保险公司破产了,你的保单会怎样?

日期:10-08 16:18 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:205

咱们都知道,买保险买的就是一份保障,一份安心。不过,在漫漫投保路上,这样的一个问题难免会让人心生忧虑:咱们投保的保险公司,是否也有拍拍就走人的风险?关于“保险公司破产”一事,外界可谓众说纷纭。所以今天

咱们都知道,买保险买的就是一份保障,一份安心。不过,在漫漫投保路上,这样的一个问题难免会让人心生忧虑:咱们投保的保险公司,是否也有拍拍就走人的风险?

关于“保险公司破产”一事,外界可谓众说纷纭。所以今天,就打算把这件事,从头到尾地捋个明白~

我国有保险公司破产的先例吗?

在拨开国内保险的“破产”疑云之前,咱们不妨先来瞧一眼外国的月亮。

放在西方国家,保险公司破产的案例其实并不少见。

例如,澳大利亚历史上最大的破产案件就拜保险公司“所赐”—2001年,前澳大利亚第二大非寿险保险公司HIH公司宣告破产,当时这家保险巨头的账面亏损高达8亿澳元(折合约38.2亿元)

那么,在中国大陆,是否有过保险公司破产的先例呢?

回答这个问题前,咱们不妨先来看两个例子。

湖北保重告诉你,如果保险公司破产了,你的保单会怎样?(图1)

湖北保重

首先,在十余年前,大名鼎鼎的新华人寿曾经一度举步维艰。

2005年,新华人寿的偿付能力跌到了极为惨淡的61.32%;2006年,新华人寿时任董事长关国亮挪用130亿公款的丑闻浮出水面,新华人寿当时已身处破产的边缘…

于是,大佬们开始秀操作了—

2007年,动用保险保障基金接管新华人寿,并接手了新华人寿接近38.8%的股份,成为了该公司的头号股东。

2009年,保险保障基金将所持股份以40亿余元的价格转让,小赚一笔,功成身退。

转危为安之后,新华人寿一路向好—

2011年,新华保险成功上市;2018年,新华人寿的原保险保费收入在我国大陆的所有保险公司中位列第6位。

除此之外,2007年时,中华保险旗下的中华联合财产保险有限公司也出现过巨额亏损。危急关头,开始行动了—

2009年,工作组进入中华联合总部。

2010年,保险保障基金托管中华联合75%的股份。

2011年,保险保障基金获得中华联合57.4%的股份。

2012年,保险保障基金向中华联合注资60亿元。

2015年,中华联合营业收入388.2亿元。

2017年,保险保障基金将5年前注入的60亿元全部出清,功成身退。

是的,这是大陆地区的保险公司最接近破产的两起案例,但新华人寿和中华保险都在风波过后化险为夷,重回正轨。

所以,各位需要知道的是:迄今为止,我国大陆地区从未有过保险公司破产的先例。

我国允许保险公司破产吗?

看到这儿,难免有些朋友要问了:虽然还史无前例,但是保不齐就有哪家保险公司开了这条倒霉的先河呢?

因此,接下来我们就该聊聊的是:在中国大陆地区,保险公司破产是被允许的吗?

对此,《保险法》第九十条中提到—

经保险机构同意,保险公司或者其债权人可以依法向人民申请重整、和解或者破产清算;保险机构也可以依法向人民申请,对该保险公司进行重整或者破产清算。

而《保险法》第八十九条则提到了“解散”的概念—

经营有人寿保险业务的保险公司,除因分立、合并或者被依法撤销外,不得解散。

在这里,我们大致可以这么总结:

国家允许保险公司因资不抵债宣布破产,但不允许经营有人寿保险的保险公司解散。

湖北保重告诉你,如果保险公司破产了,你的保单会怎样?(图2)

湖北保重

所以,现在难免有些朋友要犯嘀咕了:既然国家允许保险公司破产,那么岂不是我投的保险公司时刻都有跑路的风险?

其实,虽然法律允许,但保险公司破产的可能性仍然是极小的,主要原因在于…

第一,保险公司的准入门槛相当高,设立要求相当多,且主要股东的净资产不得低于二亿元。想要踏进保险圈本身就绝非易事,因此再小的保险公司都不是会轻易散伙的小作坊。

第二,保险公司的背后大多有雄厚的资本扶持。

例如,阳光人寿是由中国石化、南方航空和中铝集团等大型国企共同发起组建的;百年人寿背靠绿城集团,绿城的股东则是著名的央企中交地产;即使是名气不大的华贵人寿,也有茅台集团的“撑腰”

有大佬们的支持,保险公司的风险显然能得到有力的控制。

第三,保险公司的偿付能力会受到的严格,每家公司的核心偿付能力充足率(不得低于50%)综合偿付能力充足率(不得低于100%)和风险整合评级(不得低于B级)都会被公开披露。

偿付能力未达标的保险公司,将会被要求采取暂停产品、暂停报备新产品和强制股东增资等一系列手段。而银曾在2018年12月表示,当前保险业的偿付能力处于充足稳定的状态。

第四,保险保障基金。

所谓的保险保障基金,指的是保险机构为了有足够的能力应付可能发生的巨额赔款,而从年终结余中所专门提存的后备基金。在保险公司宣布破产的危难关头,它会向保单持有人和受让人(新公司)救济。

保险保障基金办法中规定,保单持有人(非人寿保险)的损失在5万元以内的部分,保险保障基金将予以全额救济。

另外,保单持有人为机构的,对其损失超过5万元的部分,保险保障基金的救助金额为超过部分金额的80%; 若保单持有人为个人,该比例则上升至90%。

假如保险公司破产,那么…

那么,退上一万步来说,假如真有保险公司不幸落到了破产的田地,届时会发生些什么呢?

针对这种情况,《保险法》第九十二条是有所提及的—

不能同其他保险公司达成转让协议的,由保险机构指定经营有人寿保险业务的保险公司接受转让。

如果实在没有同行愿意出手,将会具体指派某家有实力的保险公司全面“接盘”

除此之外,已经出镜过N回的保险保障基金也能为保单持有人们保驾护航。

湖北保重告诉你,如果保险公司破产了,你的保单会怎样?(图3)

湖北保重

最后

首先,我国大陆地区不存在任何保险公司破产的先例,而从理论上来看,保险公司破产的可能性是微乎其微的;

其次,即使保险公司破产,也有一套完善的善后机制来保障用户的保单被顺利“接盘”

另外,如果对保险公司的破产风险还心存顾虑,消费者可以自行登录保险公司的官网,查询该公司的偿付能力的具体数据。

本文相关词条概念解析:

保险公司

保险公司(insurancecompany)销售保险合约、提供风险保障的公司。保险公司分为两大类型——人寿保险公司、财产保险公司。参见:insurance保险公司(insurancecompany)是指经营保险业的经济组织。保险公司,是指经中国保险监督管理机构批准设立,并依法登记注册的商业保险公司,包括直接保险公司和再保险公司。保险公司是采用公司组织形式的保险人,经营保险业务。保险关系中的保险人,享有收取保险费、建立保险费基金的权利。同时,当保险事故发生时,有义务赔偿被保险人的经济损失。

标签: 保险公司 新华人寿 保监会 保险 人寿保险

网友评论

爱不需要理
爱不需要理
保险公司真的不会破产吗?你怎么看?
2019-10-08 10:05 20
一生所爱98
一生所爱98
如果保险公司破产没人接管了,我们的保单还保险吗?
2019-10-14 10:05 34
青果巷口阿
青果巷口阿
完善内部治理的因素外,还有监管机构制定了多道“防火墙”来保证保险公司的履约能力
2019-10-11 21:46 9
旧时光里的
旧时光里的
如果你是接手人,有人帮你出钱去解决烂摊子,你还可以收获大量的客户群体,何乐而不为呢
2019-10-12 08:38 8
金蕾特kl
金蕾特kl
保险公司会破产吗?
2019-10-07 07:22 61
风中摇曳的
风中摇曳的
这样日进斗金的银行们尚且有破产的风险,不用说保险公司了
2019-10-12 23:28 81
alleywu168
alleywu168
除保险公司的资产外,保障基金对余下索赔进行偿付,确保保单持有人利益,维护市场稳定
2019-10-16 16:15 40
无人像你一
无人像你一
那么保险公司到底是不是真的不允许倒闭呢
2019-10-13 13:27 30
dfshga
dfshga
其他发达国家相续建立了保险保障基金制度
2019-10-10 14:12 4
请喊我大哥
请喊我大哥
保险保障基金应当集中管理,并在下列情形下统筹使用
2019-10-12 15:05 70
sweetdream
sweetdream
如有其他保险公司接手破产保险公司重组,保险合同会转给接手进行兼并重组的保险公司,保单继续有效
2019-10-07 18:38 45
凯纳设计-
凯纳设计-
保险公司认可资产减去认可负债的差额不得低于国务院保险监督管理机构规定的数额
2019-10-15 11:29 55
754082397
754082397
保险公司的破产不仅仅是给社会带来严重的负面影响,同时保险公司大量的保单持有者将面临失去保险保障的威胁
2019-10-15 08:41 88
会哼哼的小
会哼哼的小
转让或者由国务院保险监督管理机构指定接受转让前款规定的人寿保险合同及责任准备金的,应当维护被保险人、受益人的合法权益
2019-10-11 11:31 91
米老鼠_18
米老鼠_18
保险公司会破产吗?
2019-10-07 09:41 57

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