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救助一人仅0.002元,相互宝比保险“划算”多了?

日期:10-08 21:08 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:223

2019年也只剩下四分之一。日前,支付宝上的大病互助平台“相互宝”公布了其预测的2019年人均分摊金额,总额为30元。30元,对于普通人来说仅仅是一顿午餐的价格。在加入相互宝后,用户却可以以30元获得

救助一人仅0.002元,相互宝比保险“划算”多了?(图1)

2019年也只剩下四分之一。日前,支付宝上的大病互助平台“相互宝”公布了其预测的2019年人均分摊金额,总额为30元。

救助一人仅0.002元,相互宝比保险“划算”多了?(图2)

30元,对于普通人来说仅仅是一顿午餐的价格。在加入相互宝后,用户却可以以30元获得整年的大病保障,还可以以小额分摊的形式,帮助其他生重病的用户。

2018年底,相互宝曾承诺,“2019年的人均分摊金额不会超过188元,超过部分由蚂蚁金服承担。”而今,相互宝实际的人均分摊金额远低于此前预期。

单人救助人均分摊0.002元

自一问世就成为爆款的相互宝,自2018年10月上线以来,成功掀起了“互助保险”的潮流。相互宝之后,多家互联网公司也上线了同类型产品。

作为领军人物的相互宝,已经成为全球最大的互助保障平台。通过信用评估后免费加入、先保障后分摊的模式以及严格的审核机制等,都是相互宝独特优势条件。

据了解,相互宝每个月都有两期的公示,将当期经过调查核实、确认待救助的重病成员的相关情况公布给所有成员。公示无异议的所有互助申请案例产生的互助金,会在分摊日由所有成员均摊。钱花在哪里,每个参与者需要分摊多少钱,完全公开透明。

值得注意的是,真正使用、加入相互宝的用户却未产生质疑。相互宝9月第二期公示信息显示,在当期分摊金额明显上涨情况下,用户反应相当平静,并认为这是符合规律、不值得意外的。

事实上,相互宝2019年实际人均分摊金额仍处于较低水平。一方面在于相互宝成员以80、90后为主,年龄结构年轻,因此重疾发生率低于社会平均水平。另一方面,2019年,绝大多数成员都经历了3个月等待期,等待期内患上重疾不符合救助规则。因此2019年整体的救助人数、分摊金额都处在较低水平。

按照互助模式的规律,成员基数越大,救助单个重病成员的分摊成本就会越低。目前,相互宝救助单个成员的人均分摊成本仅为0.002元,不到一分钱。

竟然拒赔了

3月27日,相互宝的首例赔审案件上线,5小时后却被申请人“喊停”5个小时中,有超过25万相互宝“赔审员”参与了讨论和投票,成为迄今为止规模最大的网络争议解决案例。相互宝方面表示,尊重申请人的意愿,后续将使赔审机制更人性化。相互宝的首例赔审案信息显示,相互宝成员唐某因意外跌入洪涝沟中,随后深度。

于是,家属向相互宝发起了互助金申请。但是,调查员在核查中发现,唐某在加入相互宝前因为皮肌炎需遵医嘱长期服用激素药物。这一点不符合相互宝的健康告知要求,所以调查员做出了不给予互助金的初步审核结果。但在唐某家属看来,皮肌炎并非导致意外和的原因,连续服药的情况也早在两年前,并不违背健康要求。因为存在争议,这个案件交给了相互宝的赔审团来审议。赔审开始后,不到30分钟就有1万名赔审员进行了投票。

开始5个小时后被喊停。最终,有25万赔审员参与了投票,58%的赔审员投了反对票,42%的赔审员投了支持票。从投票结果看,申请人还是无法获得救助金。

并非完全保障,而是启蒙全民的保险认知

虽然相互宝和保险设计理念基本相通,都是“人人为我,我为人人”的精神,但仍然无法取代传统保险,我们都知道保险就是保障,就是在关键时刻一定能帮到你的,所以这笔钱必须100%安全才行,否则这和投资股票没什么区别了。

尤其对于低收入家庭来说,几乎没有任何办法抗击重大疾病所带来的风险。与此同时,部分家庭又因对保险不重视、保险金额高等原因,忽视了大病保障。

假如有一天保险公司自己经营不下去了,该怎么办呢?这时候,会有另一家保险公司进行兼并、并购。当然,如果没有人愿意出来揽下这一摊子的话,银就会指定某家保险公司进行兼并。

兼并后,原来保险公司的客户保单依然有效,也就是说,放心买保险,我们买了保险以后,不必日夜担心我们的钱肉包子打狗。因为总会有人出面替我们兜着风险。

相互宝它的理赔绝没那么容易,没有巨额的储备金,单靠收取的费用,是无法保证每个买了的用户都能“出险即赔”的。

这也就是为什么,相互宝一再强调自己是互助计划,而不是保险。无法保证出险即赔的相互宝,也就失去了大家想用它替代保险的意义。

以我国医疗保险现状来看,尽管基础保障基本实现全覆盖,但在大病保障等领域还有所欠缺。目前我国健康险的市场渗透率仅为10%左右。大部分国人对于这方面也知之甚少。用户的疑问,也正来自于对相互宝的不够了解。

根据相互宝的参与用户分布情况,相互宝的所有成员中,56%来自三线及以下区域,来自农村和县城的成员占到了32%。相对而言,这部分人群此前很少有渠道能够获得健康保障相关知识。

提高居民大病保障,已经成为我国医疗保障工作的重点。就像当年余额宝让众多小白用户第一次知道了理财,相互宝实际也在进行一场健康保障的全民教育。

本文相关词条概念解析:

保险

保险(insurance)是指投保人根据合同约定,向保险人支付保险费,保险人对于合同约定的可能发生的事故因其发生所造成的财产损失承担赔偿保险金责任。保险通常被用来集中保险费建立保险基金,用于补偿被保险人因自然灾害或意外事故所造成的损失,或对个人因死亡、伤残、疾病或者达到合同约定的年龄期限时,承担给付保险金责任的商业行为。保险是风险管理的一种方法,风险转移的一种机制,通过保险可以将众多单位和个人结合起来,将个体对应风险转化为共同对应风险,从而提高了对风险造成损失的承受能力,保险的作用在于,分散风险、分摊损失。从经济角度看,保险是分摊意外事故损失的一种财务安排;从法律角度看,保险是一种合同行为,是一方同意补偿另一方损失的一种合同安排;从社会角度看,保险是社会经济保障制度的重要组成部分,是社会生产和社会生活“精巧的稳定器”;从风险管理角度看,保险是风险管理的一种方法。

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