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预定利率4.025%的年金险将成绝唱 财富微课堂开讲

日期:11-26 18:09 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:654

年金险为什么火?它能与生命等长的持续稳定的流有保底收益、安全稳健、预定利率4.025%的年金险产品可谓是2019年保险界的热词。但就在近期,银召集国内13家保险公司总精算师进行窗口指导,要求从12月开

年金险为什么火?

它能与生命等长的持续稳定的流

有保底收益、安全稳健、预定利率4.025%的年金险产品可谓是2019年保险界的热词。但就在近期,银召集国内13家保险公司总精算师进行窗口指导,要求从12月开始停止预定利率4.025%的年金险产品,并把年金险的最高预定利率调整为3.5%。这一出来后,本就“正当红”的年金产品更是被推上了“抢购”的风口浪尖。“这是目前年金类产品的最高利率水平”“抢到就是赚到”这类口号频频出现在保险公司人员朋友圈。

从4.025%到3.5%,年金险预定利率下调了,还有购买的价值吗?11月25日晚7点半,成都商报-红星新闻财富荟邀请到来自同方全球人寿保险分公司的产品专家雷磊,为财富荟的首堂“财富微课堂”开讲。

在“微课堂”上雷磊表示,年金险是指投保人或被保险人一次或按期交纳保险费,保险人以被保险人生存为条件,按年、半年、季或月给付保险金,直至被保险人死亡或保险合同期满。用通俗的语言来解释的话,年金险就是按期交钱,定期领钱,保障与生命等长的持续稳定的流。因此,与传统的保险产品不同,年金险最大的意义就在于为投保人确定不会降低的持续收益和源源不断的流,用现在的钱,为未来子女的教育金、婚嫁金、创业金,以及未来自己和家人的养老规划资金池,“尤其是在利率下行的大背景下,年金险稳健且持续的收益能力是最宝贵的。”

预定利率4.025%的年金险将成绝唱 财富微课堂开讲(图1)

年金险怎么买?

基础保障优先 有闲钱再配置年金险

区别于其他代理人向所有人疯狂推销年金险的做法,雷磊在“微课堂”里反复强调,想要购买年金险的朋友,一定要先自查,看看自己及家人是否已经配置了充足的基础保障。

雷磊表示,在所有的风险中,基础风险是最重要的。这就像盖一个房子,如果地基不稳,随时有的风险,上面盖的再好看也没用。

他解释说,如果你认可保险,想买保险,先检视一下基本保障是否健全,因为重疾、医疗、意外是基础保险中最基本的保障,建议大家先做好了基础保障,再去考虑年金险。不管是教育金也好、养老金也好,它们的重要性都在基础保障之后,即便没有也不致命,而疾病与意外是我们无法预料的,一旦发生了重疾或者重大意外,没钱救命,那才是最根本的问题。“这就像马斯洛需求层次理论所说的一样,如果生理需求和安全需求都没有满足,又何谈更高层次需求呢?”

预定利率4.025%的年金险将成绝唱 财富微课堂开讲(图2)

年金险适合哪些人买?

三类人群值得配置

“年金险并不适合所有人购买,想要配置年金险的朋友可以根据下面的建议来看看自己的家庭是否适合增加这一块”在谈到年金险适合哪些人购买时,雷磊再次强调:普通的中产家庭资产配置中最该优先配的是重疾险、医疗险、意外险等保障型保险,再来考虑年金险。 他表示,年金险产品适合3类人群配置。

第一类是想给孩子储备教育金或者规划未来一生流的家庭。教育成本是一项很大的、且不断上涨的费用,如果想要给孩子储备教育金,可以选择年金险。同时,现在定期存入一笔钱,通过保险公司给予的稳定回报一直复利计息,到自己退休后便有了额外的一笔退休金,让自己的晚年生活更有品质。

第二类,月收入可观,有强制储蓄需求的家庭或个人。虽然说这类人群可能不是年金保险市场的主力,但是确实该类人群中普遍面临的一个问题:很多20多岁、30岁上线的年轻人,月收入可观也知道储蓄的重要性,但是消费观念、购物欲高涨,很容易不计划地消费,以至于完全无法有结余。改变人的消费习惯是很难的,这类人群就可以使用年金险可以建立强制储蓄的账户,每年定时扣款,不知不觉攒下一笔不小的钱。

第三类,高收入人群,以及没有好的投资理财途径的中年、老年人(45岁以上)也许这笔钱并不是一定要为了“退休养老”而做强制准备,但是由于没有可以安全实现刚性兑付功能的金融工具,那么人寿保险中的年金保险就是一个帮助他们实现长达一辈子有保底的流的好工具。雷磊表示,这类人群的资产配置是一个组合状态,有高风险、高回报的股票、基金等资产后,他们还希望获得长期、稳定、安全的流,此时就适合将年金险作为低风险投资的一部分,以应对未来各种性风险或者经济周期的变化。

雷磊表示,在利率进入下行通道的如今,年金保险无论是4.025%、还是3.5%的收益率市场上都有可替代的产品。但是如果把时间和眼光放长远来看,能够确保未来几十年绝不降低的稳健收益,年金险是能做到的为数不多的金融产品。

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红星新闻记者 田园

本文相关词条概念解析:

年金

年金,国外叫annuity,是定期或不定期的时间内一系列的现金流入或流出。年金额是指每次发生收支的金额。年金期间是指相邻两次年金额间隔时间,年金时期是指整个年金收支的持续期,一般有若干个期间。参与年金计划是一种很好的投资安排,而提供年金合同的金融机构一般为保险公司和国库券等,比如你购买养老保险,其实就是参与年金合同。年金终值包括各年存入的本金相加以及各年存入的本金所产生的利息,但是,由于这些本金存入的时间不同,所以所产生的利息也不相同。

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