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理财规划师:理财不买保险就像人出门不穿衣服!

日期:11-27 13:59 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:906

在现代社会中,一个人要想有钱,无非通过两个途径:上班赚钱、下班理财。你的收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,理财就是开源节流,管好你家的“水库”而个人理财需要买保险,就如同一个人需要穿衣

在现代社会中,一个人要想有钱,无非通过两个途径:上班赚钱、下班理财。你的收入是河流,财富是水库,花出去的钱就是流出去的水,理财就是开源节流,管好你家的“水库”

理财规划师:理财不买保险就像人出门不穿衣服!(图1)

而个人理财需要买保险,就如同一个人需要穿衣服。一个人没有保险,就如同一个人裸体,我称之为财富裸体。

通俗地说,理财就是以“管钱”为中心,通过抓好攒钱、生钱、护钱三个环节,管好你现在和未来的流,让你的资产在保值的基础上实现稳步、持续的增值,让你的兜里什么时候都有钱花,最终的目的是实现财务自由,让你的生活幸福和美好。

理财的一个中心,三个基本点:以管钱为中心,攒钱为起点,生钱为重点,护钱为保障。

一、攒钱:一定要强制储蓄

挣一个花两个一辈子都是穷人。一个月强制拿出10%的钱存在银行里,很多人说做不到。那麽如果你的公司经营不好,老总要削减开支,给你两个选择,第一是把你开除,补偿两个月工资,第二是把你一千元的工资降到九百元,你能接受哪个方案?99%的人都能接受第二个方案。那么你给自己做个强制储蓄,发下钱后直接将10%的钱存入银行,不迈出这一步,你就永远没有钱花。

理财规划师:理财不买保险就像人出门不穿衣服!(图2)

攒钱需要遵循以下两个原则:

1,一生恪守量入为出。支出才是财富的决定因素,即使你能赚很多钱,如果你花钱无度,最终还是会落得两手空空。

2,一生莫让债务缠身。过度的负债消费会使你的财务状况恶化,甚至使你破产。

那么,如何才能多攒钱呢?

1,强制储蓄。比如每个月领到工资后,就把10%—20%的工资存到银行去。

2,记账。要养成记账的好习惯,经常检查,看看自己的钱都花到什么地方去了,花得是否合理。

4,如果你使用信用卡,就一定要跟你的储蓄卡捆绑起来。这样你就不会忘记还款,避免银行的高额罚息。

5,不要贷款买汽车。贷款买汽车是一个人财务状况恶化的表现。如果你一定要买汽车,又没有那么多钱,不妨去买一辆便宜的汽车,或者是二手车,因为汽车无非就是个代步工具。

6,如果买自住房,可以贷款。但每个月的还款额不要超过你月收入的30%,这样你就不会有太大的还款压力,万一银行利率上调,你还有回旋的余地。

理财规划师:理财不买保险就像人出门不穿衣服!(图3)

二、生钱:把家中水库分成3份

生钱是理财的重点。如果你把攒下来的钱都存在银行里,就会面临一个问题:长期来看,银行存款利率跑不过通货膨胀,也就是说你的钱会贬值。如果你把攒下来的钱都用于风险性投资,那么结果有可能跑赢通货膨胀,但也有可能亏本。那么,我们应该如何分配和利用手中的钱呢?

我建议你把家中“水库”里的钱分成三份,分别放在三个池子里。第1个池子里放的是应急钱,第2个池子里放的是养命钱,第3个池子里放的是闲钱。

之所以这样划分,根据的是投资的三个属性。投资的三个属性是:流动性、安全性和收益性。应急钱对应的是流动性,养命钱对应的是安全性,闲钱对应的是收益性。这三种钱都分别用来做什么?

1,应急钱。应急钱是用于应对失业、家人生病等意外开支的,一般家庭应该保留一年的生活费作为应急钱。应急钱可以用来投资短期银行储蓄、短期国债、货币市场基金、短期保本型的银行理财产品、短期保本型的券商理财产品等。这些投资收益低,但是流动性好,随时可以变现,而且不会亏损。

2,养命钱。养命钱包括自己的养老金,子女的教育金等。一般家庭至少应该保留3-5年的生活费作为养命钱,而且随着年龄的增长,养命钱应该越存越多,到你退休的时候,应该有20年的生活费(考虑通货膨胀的因素)养命钱主要用于投资定期银行储蓄、中长期国债、债券基金、社会保险、储蓄型的商业养老保险等。这些投资有固定的收益,收益率中等,非常安全。

3,闲钱。闲钱是家庭5年以上不用的闲置资金,如果是退休老人,就是20年以上不用的闲置资金,这些钱可以用来从事风险性投资,但不是必须做风险性投资的。这些钱可以用于投资股票、股票型基金、房地产、外汇、投资连结保险、非保本型的银行理财产品、非保本型的券商理财产品等。这些投资有可能带来较高的收益,但也有可能产生亏损。我们用闲钱去投资,就好比在“水库”边上打了一口深井,目的是让自家“水库”里的水源源不断地得到补充。

理财规划师:理财不买保险就像人出门不穿衣服!(图4)

三、护钱:保险是重要手段

护钱是理财的保障。我们仅仅依靠攒钱和生钱是不够的,因为有可能因为一次意外事故(疾病、工伤、车祸、意外)造成你家的“水库”决堤,使你的家庭钱财大量流失甚至损失殆尽。

因此,我们需要在“水库”外面筑一道堤坝。所谓筑堤坝就是买保险,这些保险产品包括:定期寿险、意外伤害保险、重大疾病保险、医疗保险等。当你遇到意外事故的时候,保险会给你补偿性的资金,帮你渡过财务危机。保险在理财中占有非常重要的位置。保障型保险可以风险保障(保险事故赔偿)储蓄型保险可以为你生存保障(养老和子女教育)而投资型保险(投资基金)会给你带来资产增值。可见,保险在家庭理财中是必不可少的理财工具,科学理财,你必须要买保险。

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本文相关词条概念解析:

理财

理财(Financialmanagement),指的是对财务(财产和债务)进行管理,以实现财产的保值、增值为目的。理财分为公司理财、机构理财、个人和家庭理财等。人类的生存、生活及其它活动离不开物质基础,与理财密切相关。“理财”往往与“投资理财”并用,因为“理财”中有“投资”,“投资”中有“理财”。所谓的理财也不仅仅是把财务往外投,被投资也是一种理财,不懂得被投资也就不懂得怎么更好投资。在现今社会,理财不仅仅局限于上班族,通过一种或多种途径达成其经济目标的计划、规划或解决方案。在具体实施该规划方案的过程,也称理财。

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