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三十年磨一剑,平安综合金融是如何炼就的?

日期:11-27 14:23 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:380

激荡三十年,弹指一挥间。谁会料到,1988 年 马明哲在深圳蛇口招商路一间普通办公室创办的深圳平安保险公司,会在2019年脱变成一个覆盖“金融+科技”的集团公司,并位列《财富》世界500强第29位、全

激荡三十年,弹指一挥间。

谁会料到,1988 年 马明哲在深圳蛇口招商路一间普通办公室创办的深圳平安保险公司,会在2019年脱变成一个覆盖“金融+科技”的集团公司,并位列《财富》世界500强第29位、全球金融企业排名第4位?中国平安这艘市值上万亿元的“巨舰”正以其独有姿态屹立于时代潮头。

从单纯的保险公司,到综合金融集团,平安综合金融模式经历了三次不断升级,犹如体育竞技场上的“跳”每一次跳跃的完成,都是平开与竞争对手差距,领先业界的再出发。可以说,一部平安的发展史,也是改革开放以来中国金融业快速发展的样本。

而如今,在新的时代背景之下,中国平安又再一次挥斥方遒,开启了“金融+生态”的大幕。

创新为先,平安综合金融顺势而为

对于大多数消费者来说,平安综合金融似乎是最近几年才经常听到的一个概念。而事实上,早在1995年,平安内部就有了做综合金融的构想。

那一年,平安总部拥有了自己的大厦—平安大厦,马明哲带领公司高管筹建了平安证券,同时提出了实行了产险、寿险、证券、投资四大业务的统一、分业经营计划。

经过数年时间大刀阔斧的创新与变革之后,中国平安保险股份有限公司在2003年正式更名为中国平安保险(集团)股份有限公司。平安是继光大、中信后第三家金融控股集团。至此,平安形成了以保险为主,融证券、信托、投资和海外业务为一体的金融保险集团架构。

在发展综合金融业务的战略指引之下,平安首先从代理人团队着手,推动前端服务的综合化,即实现客户接触一个平安客户经理便能够获得平安所有的服务。

自此,中国平安的代理人规模迅速发展,5年后的2008年,中国平安的寿险个人寿险代理人数达35.6万名。作为中国平安综合金融改革中最重要的一环,一个优秀的代理人团队,可以实现平安不同金融服务之间的联通和客户在不同业务间的交叉。

2008年,中国平安年报显示公司交叉成果显著,银行新增信用卡的50.5%、产险业务保费收入的14.3%、企业年金投资业务新增规模的14.9%均来自交叉。交叉的策略为综合金融的助力初见成效。

2005 年,平安成立“综合开拓部”现为“综合金融部”。这是一个专门负责推动平安金融服务交叉的部门,综合开拓部由其统一调配财务资源并向前端部门下达业务内容,通过统一的调配,可以更好地实现不同金融服务。

与此同时,平安开始着手构建强大的后台支持部门,辅助前端业务的融合和协同,实现完全标准化的综合服务。

平安先后于2003 年和2007年在上海和成都建设了两个后援中心。通过将全国3000 多个分支机构的信息录入、财务、核保、理赔等业务划拨至后援中心,前端的工作流程迅速简化,大大提升了公司整体的效率。

后援中心成立后,平安各地分公司的核赔岗位人数减少了60%,同时99.86%的保险理赔可以在1天内达成。效率的提升也带来了成本的降低,仅2008年,后援中心便为平安节省了近3亿元的费用。

通过制度、流程、将自己的竞争能力固化下来,并把数据和能力都变成可以不断增值的资产,平安综合金融的价值越大开始爆发出来。

科技助力,平安综合金融再升级

中国平安推进综合金融战略布局的同时,网络信息技术和移动互联网技术快速发展并与传统金融服务相融合,不断改变着中国传统金融产品和服务的消费场景。

2013年是“金融+科技”的开局之年,这一年,马明哲正式提出“科技引领金融”的口号。对平安来说,这场即将到来的变革,既是前所未有的,也是不容错过的机遇。

科技应用于综合金融,首先体现在中国平安集团各版块业务之间的用户迁徙。2013年,中国平安董事长马明哲提出了推动“客户迁徙”战略。他表示,平安打造国际领先的个人综合服务集团,将通过建立金融超市、客户迁徙的战略来实现:一是将8000万寿险客户迁徙到银行,将银行客户迁徙到财富;二是将非金融客户迁徙到金融领域,这是平安的核心战略之一。

公开数据显示,2014年底平安互联网用户规模达1.37亿,年活跃用户6925万。2014年当年,平安核心金融业务之间累计迁徙客户约702万人次,从互联网金融迁徙到核心金融业务的新客户超过120万。

科技赋能综合金融,也是中国平安不断深化业务场景,增强风控能力,优化客户体验的过程。平安寿险推进科技升级,通过专家级的AI面谈官辅助完成代理人筛选工作,实现AI面试覆盖率达到100%,大幅度提升面试效率;平安产险推出的”信任赔”服务开创性实现后台零人工作业模式,案均赔付完成时间缩短至168秒;平安银行坚持科技引领,IT资本性支出及费用投入同比增长36.9%;打造AI中台、数据中台,建立银行私有云和分布式PaaS平台,推进金融科技应用,全面赋能业务发展。

金融科技已成为打通各个业务单元、产品与客户之间壁垒的血管,成为平安转型升级的引擎。金融科技的赋能,在降低了平安综合金融业务的获客成本和成本,也使得客户黏性大大增加。

2019年上半年,中国平安集团个人业务营运利润665.76亿元,同比增长32.1%,个人客户数1.96亿,较年初增长6.6%;客均营运利润近340元,同比增长20.9%。客户交叉渗透程度不断提高,6937万个人客户同时持有多家子公司的合同,较年初增长9.0%。

在金融消费需求多样性的今天,同一位客户有不同的金融服务需求,中国平安通过借助科技手段升级综合金融业务的方式,在为每位客户多种产品和服务,全方位满足客户需求的同时,也在强化客户对平安的认同度好感度。

金融+生态,平安综合金融引领未来

创新与升级只有进行时,没有完成时。

平安自1998年开始开展综合金融业务,经历了三次升级,第一次是从早期开展简单的交叉到金融超市金融产品,第二次是到为客户金融生活服务,发展传统金融、并构建金融生活生态圈。伴随着互联网化、客户需求多元化,人工智能应用的兴起,综合金融第三次升级旨在让科技赋能金融、科技赋能生态、生态反哺金融。

目前,中国平安又开始将公司战略发展主线由“金融+科技”升级为“金融+生态”将创新科技聚焦于“大金融资产”和“大医疗健康”两大产业,深度应用于传统金融与“金融服务、医疗健康、汽车服务、房产服务、智慧城市”五大生态圈,并孵化出多个科技独角兽企业。

中国平安的“金融+生态”业务格局雏形渐显,相关金融科技在陆金所、智慧城市、医疗科技、金融壹账通、平安城科、壹钱包等平安所孵化的企业中,均取得了较好的商业应用,并在企业规模与用户数方面显著增长。

中国平安的“金融+科技”转型路径已经过验证,科技赋能金融的成效正日益显现。没有人怀疑即将发生的事实:这家掌舵万亿级资产、影响数亿中国人生活的企业,未来有可能成为全球金融科技的创新者和风向标。

马明哲说,如果说过去30年,中国平安打造了一个国际领先的综合金融集团,那么面对下一个未知的三十年,平安要做一个未来全球领先的科技公司、科技型个人综合金融集团。面对科技发展带来的,平安要成为行业的领导者,必须先成为科技的领跑者,而非追随者。

本文相关词条概念解析:

金融

金融指货币的发行、流通和回笼,贷款的发放和收回,存款的存入和提取,汇兑的往来等经济活动。 金融(FINANCE或FINAUNCE)就是对现有资源进行重新整合之后,实现价值和利润的等效流通。(专业的说法是:实行从储蓄到投资的过程,狭义的可以理解为金融是动态的货币经济学。) 金融是人们在不确定环境中进行资源跨期的最优配置决策的行为。

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标签: 中国平安 金融 马明哲 客户 科技

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