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邮储银行上半年代销基金860.71亿元,除赎旧买新外

日期:09-14 18:50 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:724

外汇天眼APP讯 : 今年以来,银行基金持续火爆。从上市银行业绩报中,可以看到基金为多家银行带去了可观的收入。在新基金发行火爆的背景下,银行客户经理新基金也存在一定指标压力,因此在基金时多向客户推荐新

邮储银行上半年代销基金860.71亿元,除赎旧买新外(图1)

外汇天眼APP讯 : 今年以来,银行基金持续火爆。从上市银行业绩报中,可以看到基金为多家银行带去了可观的收入。在新基金发行火爆的背景下,银行客户经理新基金也存在一定指标压力,因此在基金时多向客户推荐新的基金。

记者在采访中了解到,综合来看,银行在推销基金产品时,存在向超龄客户推荐基金、“赎旧买新”拆分出售大额基金增加手续费等不将投资人利益放在首位的情况。

值得一提的是,8月28日,中国发布了《公开募集证券投资基金机构办法》及配套规则以下简称《基金新规》,从基金公司客户维护费占基金费的约定比率等多个方面作出规范,并将于今年10月1日正式开始实施。

对此,银行和基金机构方面表示,目前,基金新规还未对银行代销基金造成明显影响,但基金新规提出“不得将基金收入作为主要考核指标,不得实施短期激励,不得针对认购期基金实施特别的考核激励”业内人士认为,从长远来看,基金新规将从端来规定和强调长期投资理念,促进基金行业的良性发展。

银行渠道考核压力新发基金有销量指标

据中国证券基金业协会最新数据显示,公募基金行业规模达17.69万亿元,2019年底这一数字仅为14.80万亿元。

“从我行的实际情况看,受疫情影响,保险线下代销受到了一定影响,再加上新基金发行热、市场行情好,所以加大了基金的力度。”某股份制银行地方分行层如是说。

从上市银行业绩报中也能看出,在今年上半年,银行机构通过代销基金赚得盆满钵满。据不完全统计,截至6月底,中信银行全行非货币基金累计销量同比增幅达445.68%;招商银行在半年报中提到,报告期内,该行实现代理非货币公募基金额2567.09亿元,同比增长207.03%,代销基金收入48.08亿元,同比增长105.03%,招行称主要是因为该行抓住了资本市场机会,偏股型基金销量实现大幅增长;农业银行亦在半年报中提到,上半年全行基金销量为1485.45亿元,实现基金代销收入11.88亿元,同比增长80%;邮储银行上半年代销基金860.71亿元,同比增长180.21%,其中代销非货币基金734.05亿元,同比增长742.98%。交通银行上半年基金组合规模50.57亿元,非货币基金销量同比增长207.08%,基金类产品资产规模较上年末增长30.05%。

一边是银行加大基金代销力度,另一边则是投资者“热情高涨”在采访中,多位投资人向记者表示,近期频繁接到银行关于新基金的推销信息。为什么银行推荐的多是新基金? 某理财经理告诉记者,主要有两方面原因,今年新基金发行行情火爆,以及银行对于新发基金有一定的销量指标。

Wind数据显示,以基金成立日为准,截至9月10日,今年已有超过1000只基金成立,累计募集资金突破2万亿元,刷新历史新高。

“不过,新基金建仓收益慢,这种操作还会加大基金和操作难度,与长期投资理念背道而驰。同时,基民赎回基金时有赎回费,再购买新基金还需要交纳申购费,‘赎旧买新’不一定划算。”上述某股份制银行地方分行层如是说。

短期激励将被遏制

记者在采访中了解到,除“赎旧买新”外,目前基金过程中还存在其他没有将投资者利益放在首位的营销方式。

某资深银行人士表示,银行代销基金的规则比较模糊,在实际业务中,客户经理会向超龄投资者或其他条件不符合风险等级的客户推荐基金。“在购买基金前,客户需要做风险等级,客户经理很可能会教投资者一些答题技巧以使得结果满足购买某款基金产品的风险等级要求。”

此外,“还有一种情况是,通常来讲,基金公司会给银行一些手续费折扣,如单笔申购100万基金,免收手续费。有的客户经理却让投资者将100万分成两笔购买,这样做于客户经理而言,100万的佣金都可以赚到。客户经理并没有从投资者利益最大化角度出发。”

上述基金过程中存在的“赎旧买新”跨风险等级等不良现象可能会随着近日公布的《基金新规》得到遏制。

记者注意到,《基金新规》秉持将投资者利益放在首位的原则,强调了机构建立健全引导长期投资的内部考核机制的相关规定,并加大对存量基金产品持续、定期定额投资等业务的激励安排,且规定“不得将基金收入作为主要考核指标,不得实施短期激励,不得针对认购期基金实施特别的考核激励”

谈及基金新规对于银行代销渠道的影响,上述基金公司市场部总监向记者分析,其中提到的“对于向个人投资者所形成的保有量,客户维护费占基金费的约定比率不得超过50%;对于向非个人投资者所形成的保有量,客户维护费占基金费的约定比率不得超过30%”影响会比较大。

同时吴昊认为,未来银行会加大金融科技的投入来支持基金。“基金展业非常需要网金技术与人才。银行代销虽然有用户规模优势,但是还是存在部分长尾银行缺乏营销互联网人才和技术人才的投入,且与其他互联网金融平台相比,银行不仅申购费高且特色服务并不是很明显。同时,头部银行已经拿到了基金投资顾问牌照的会加大技术,让线上基金投顾业务快速成长起来,加快基金的质效。”

本文相关词条概念解析:

基金

基金有广义和狭义之分,从广义上说,基金是机构投资者的统称,包括信托投资基金、单位信托基金、公积金、保险基金、退休基金,各种基金会的基金。在现有的证券市场上的基金,包括封闭式基金和开放式基金,具有收益性功能和增值潜能的特点。人们平常所说的基金主要是指证券投资基金证券投资的分析方法主要有如下三种:基本分析法,技术分析法、演化分析法,其中基本分析主要应用于投资标的物的价值判断和选择上,技术分析和演化分析则主要应用于具体投资操作的时间和空间判断上,作为提高证券投资分析有效性和可靠性的重要补充。

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