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解析高净值人群的“创富之路”

日期:11-28 19:21 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:698

热衷银行理财的投资者,你们对于“高净值人群”这个名词一定不陌生,对于“高净值人群”专属的私人银行理财产品想必也有所耳闻。那么,你们是否了解“高净值人群”的“创富之路”呢?或许,我们可以从中汲取一定的财

解析高净值人群的“创富之路”(图1)

热衷银行理财的投资者,你们对于“高净值人群”这个名词一定不陌生,对于“高净值人群”专属的私人银行理财产品想必也有所耳闻。那么,你们是否了解“高净值人群”的“创富之路”呢?或许,我们可以从中汲取一定的财富积累智慧。

究竟何为“高净值人群”不同商业银行对此概念的界定有所差别,但大多数认为,如果你在该行的个人可投资资产达到500万元或以上,那么你将被银行视为“高净值人群”享受私人银行服务。当然,部分银行将此门槛提升至800万元或1000万元。

需要注意的是,个人可投资资产并不包括不动产以及流动性较低的非上市公司股权,而是指、存款、上市公司股票、债券、银行理财产品、保险、信托、基金专户、券商集合、公募基金、私募基金、境外投资等高流动性金融资产。

那么,高净值人群的财富主要来自于哪里?他们的投资需求又是怎样的?

中国银行业协会日前发布的《2019中国家族财富与传承白皮书》以下简称《白皮书》显示,根据调研,75%高净值人群的财富均于经营企业。也就是说,企业家群体是高净值人群的主流,也是私人银行最重要的客户群体。

高净值人群可分为四类:一代创富者、二代继承者、公司高管、专业人士。其中,一代创富者大多抓住了国内的经济增长机遇,开创企业,奋斗致富;二代继承者出生于高净值家庭,传承上一代的企业或财富;公司高管和专业人士则属于职业金领,他们通过才能或专业技术来获取较高收入。

具体来看,一代创富者在高净值人群中占比高达60%以上,是高净值人群的中坚力量。其中,65%的被调研对象已年过半百,20%以上则年过花甲,因此,他们的迫切需求多为财富保障与传承。同时,由于面临着企业的经营风险,一代创富者比其他群体更希望建立资产保护和风险隔离机制。

白皮书显示,二代继承者占比约为11%,但随着一代创富者逐渐步入退休年龄,预计该人群的占比会持续提升。

二代继承者在四类人群中最为年轻,40岁以下的占比高达74%,其受教育水平也出现了较大提升,九成以上接受过本科教育,三分之一接受了硕士及以上教育,由此也可看出一代创富者对子女教育问题的重视程度。

白皮书显示,公司高管群体的占比约为10%,多为大型企业或上市公司的职业经理人。他们普遍处在年富力强的中年阶段,40—49岁年龄组占比最多,达四分之三。他们的财富主要集中在工资、奖金、期权等,由于工作压力普遍较大,其在财富的保值方面需求更为强烈。

让我们再来看一下专业人士。该群体在高净值人群中占比约7%,主要依靠知识与专业获得收入,如医生、律师、教授、演员、工程师、会计师、精算师等,其受教育程度相对较高,拥有博士学位的占比高达11.3%,其财富的核心需求则是财富的保值增值。

本文相关词条概念解析:

人群

有一些具有某种共同的兴趣、爱好、目的或物质利益取向的个体组成的暂时性的集合群体。它以一定的社会关系为纽带结合而成的有组织的集体和社会群体的主要区别在于其聚合过程的偶然性、无组织性和维持时间的短暂性,通常当共同的活动或兴趣发生变化,人群也就随之解体。音乐会的听众、火车上的乘客、街道上偶然聚合的行人等即为人群。

标签: 净值 创富者 人群 继承者 财富

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