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民营银行组建“加速度” 差异化管理激活发展活力

日期:08-23 22:59 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:441

摘要:民营银行在互联网金融、普惠金融以及中小微企业融资服务中也起到了重要作用了很多有针对性的金融服务。事实上,随着政策利好的释放,民营银行“扩容”趋势已逐渐升温。本报记者 韩鹏栓报道民营银行正迎来新一

摘要:民营银行在互联网金融、普惠金融以及中小微企业融资服务中也起到了重要作用了很多有针对性的金融服务。事实上,随着政策利好的释放,民营银行“扩容”趋势已逐渐升温。

本报记者 韩鹏栓报道

民营银行正迎来新一轮发展机遇。记者了解到,相关部门正谋划,研究出台推动民营银行规范发展的政策措施。密集政策红利下,民营银行“扩容”趋势也逐渐升温。其中,江西裕民银业开业在即,河南华贸银行力争年底前获批,山西等地也正在积极推进民营银行筹备工作。

扩容趋势“升温”

民营银行组建“加速度” 差异化管理激活发展活力(图1)

事实上,民营银行是我国金融体系的重要补充。苏宁金融研究院特约研究员何南野在接受《中国产经新闻》记者采访时表示:“首先,是对现行金融体系进行了有效补充,增加了金融服务的有效供给,并通过民营银行审批积极向中西部省份倾斜,适度平衡了区域间金融的差距过大的问题。”

其次,是部分民营银行正在用新的体制机制、新的商业模式、新的技术手段,解决传统金融机构不能或者不愿解决的问题,填补金融服务空白点,有效缓解了企业“融资贵、融资难”等突出问题,在服务小微和服务三农方面成果显著。

此外,何南野指出,民营银行积极拓展零售金融业务,致力于普惠金融的发展,为各收入阶层,尤其是中低收入阶层客户带来了更丰富的金融服务;也积极开拓科技金融服务,为大众创业、万众创新了很多有针对性的金融服务。

记者梳理发现,民营银行试点最早于2014年启动,而后续获批开业。不过自2017年开始,民营银行设立进入“冰冻期”2017年和2018年两年间无一家获批筹建,民营银行数量一直停留在17家。

二是从目前情况看,民营银行涉及已经具有一定的数量,已经平衡到各个区域、各个省份,具有一定的公平性。如果再进行新一轮的批筹,那可能同一个区域将新增另一家类型相似的民营银行,本质上是意义不大的。因为民营银行的设立初衷并不是简单重复的增加金融机构的数量,而是为了增加金融服务的质量和覆盖面。在民营银行发展没有被实践证明之前,慢一点说不定更好。何南野补充道。

据了解,今年5月,民营银行审批再“开闸”江西裕民银行获得银筹建批复,成为全国第18家获批的民营银行。事实上,随着政策利好的释放,民营银行“扩容”趋势已逐渐升温。近日,山西首个民营银行实施方案出炉,围绕推动支持服务民营银行设立提出了具体工作措施。

差异化

民营银行组建“加速度” 差异化管理激活发展活力(图2)

尽管当前民营银行筹备组建呈加快趋势,但民营银行在发展进程中还面临着一些。据相关数据统计,已开业的17家民营银行中,除了1家亏损外,其余民营银行均实现盈利。但多数民营银行面临着资本补充工具较少、资本金和存款相对匮乏、业务创新面临瓶颈等问题。

具体看来,陶金指出,民营银行由于营业网点、资产规模等方面的限制,其吸收存款的能力极弱,资金渠道相对单一,导致资金成本较高,其竞争力与大型银行相比仍然较弱,相当部分的银行依靠业务创新和挖掘缝隙业务。其中很多银行获得了成功,但也有个别银行风险暴露过多,业务容易出现风险。

也有部分银行在追求高收益的同时,对于高风险认识不足,违反了银行业规定,受到处罚。因此合规风险也成为民营银行业务发展必须面对的问题。陶金补充道。

何南野也表示,民营银行在发展进程中面临的主要有四个方面。一是大股东对银行的影响过大,公司治理结构缺失,从而存在民营银行与大股东之间频繁发生关联交易和利益输送等情况,损害其他投资者及储户的利益。

二是业务不具有差异性,同质化严重。从目前情况看,多数民营银行经营上没有特色,背离了设立的初衷,都在从事与大型商业银行相似的业务,如并没有把资金投入到小微企业中,而是跟大型商业银行竞争一些大型客户,这不利于民营银行的差异化竞争力的提升。

三是层不稳定,变动频繁,使得民营银行的经营战略朝令夕改,没有长远布局。

四是资本金和存款匮乏,难以为民营银行从事其他业务有力的资金支持。

对于未来民营银行的健康发展,有专家表示,一方面应继续加强,健全公司治理体系,防范潜在风险。另一方面,还应实行差异化,在民营银行设立门槛、展业环境等方面做出调整,激发民营银行发展活力。何南野建议,首先,是应公平,应让民营银行享受到与其他各类型银行相同的环境。其次,是加强和改进服务,加快相关金融创新的制度研究与机制完善,结合各家民营银行发展实际,注重分类的灵活性,推进一行一策,更好贴近民营银行发展的新要求、新情况。长期看,陶金指出,竞争中性原则要求,放宽民营银行的经营和资产限制是必由之举,因为这是带来发展活力的直接方式。民营银行也是银行,其特许经营的牌照本身反映银行自身具有一定的资产能力和风控经验。但当前经济环境中,风险事件一再打破人们预期,因此对民营银行加强,防范重大风险是在长期中保持民营银行健康发展的必要手段。同时,对于民营银行竞争的分化,差异化的也是必要的。银相关部门负责人曾向媒体表示,银将在持续引导民营银行确立科学发展方向的同时,对民营银行实行“贴身”密切跟踪民营银行资产负债结构变化和业务发展情况。对于出现经营偏离市场定位苗头的,及时采取窗口指导、谈话等措施,并在评级中审慎考虑,引导民营银行不断夯实差异化发展基础。总之,有专家预计,未来,民营银行与包括航旅、商贸、物流、教育、制造业供应链在内的股东实业场景资源之间的结合将会更加深入,产融生态场景相互之间的赋能效应将逐渐显现。本文图片来自互联网,若涉及版权问题请本。

本文相关词条概念解析:

银行

银行是依法成立的经营货币信贷业务的金融机构。银行是商品货币经济发展到一定阶段的产物。银行是金融机构之一,银行按类型分为:中央银行,商业银行,投资银行,政策性银行,世界银行它们的职责各不相同。中央银行:“中国人民银行”是我国的中央银行。商业银行:就是所谓我们常指的银行是属于商业银行,有工商银行,农业银行,建设银行,中国银行,交通银行,招商银行,邮储银行,兴业银行等等。投资银行:简称投行,比如国际实力较大有:高盛集团摩根斯坦利摩根大通法国兴业银行等等。政策性银行:中国进出口银行、中国农业发展银行、国家开发银行。世界银行:资助国家克服穷困,各机构在减轻贫困和提高生活水平的使命中发挥独特的作用。

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