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已启动立案调查程序,监管做好了

日期:05-21 19:21 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:530

冉学东5月19日,银有关部门负责人表示,针对中国银行“原油宝”事件,银在前期调查的基础上,已启动立案调查程序。早在4月30日,银就首次对中行原油宝一事公开表态,“要求中国银行尽快梳理查清问题”“相关情

已启动立案调查程序,监管做好了(图1)

冉学东

5月19日,银有关部门负责人表示,针对中国银行“原油宝”事件,银在前期调查的基础上,已启动立案调查程序。

早在4月30日,银就首次对中行原油宝一事公开表态,“要求中国银行尽快梳理查清问题”“相关情况正在进一步调查中”

加上5月9日银相关部门宣布对中信银行泄露客户信息启动立案调查程序。一月之内,银已经宣布两起立案查处。

2020年,美国时间4月20日,美国WTI原油期货5月合约跌出史上第一个负数结算价-37.63美元。这是疫情期间全球原油市场剧烈动荡下的极端表现,投资者损失惨重,由此触发“原油宝”事件。

中国银行此后宣布跟美国芝加哥商品交易所进行沟通协商,并一度要求投资者负责穿仓后的损失。此后,全国各地的投资者开始了大量的维护权益的活动。

5月5日,多名投资者接到中行分行或支行电话,沟通解决原油宝赔偿问题。中行出具的原油宝事件处理方式:中行承担穿仓损失。对于投资额低于1000万的大部分客户,由于不具有足够的风险投资能力,可以退20%的保证金。对于投资额超过1000万的客户(不足100人)认定为专业投资者,不退保证金。

5月16日,中国银行有关负责人在接受《金融时报》记者采访时透露,截至目前,该行已与超过80%的原油宝客户完成了和解签约。

金融交易本属于民事交易活动,类似原油宝事件,中行和其客户平等公正的基础上进行交易,投资亏损也属于正常,投资者有通过投资获取收益也同时必须承担亏损。

但是有一个前提是,作为此次交易者的中国银行是否做到了勤勉尽责,程序是否公平公正透明,尤其是处理的过程是否合法合规,是否有没有损害投资者的合法权益,这是必须调查的。而近几年,在中国金融业的理财投资行业,存在的一个核心矛盾是,金融机构往往没有做到勤勉尽责,设置的交易规则也不够公正透明,往往存在一定的诱导和欺骗。

而作为投资者,在投资过程中,风险控制意识本身就不够,一夜暴富心态浓厚,投资获益了皆大欢喜,投资失败后,往往不分是非,把归于金融机构,最后去找政府,本身是一个金融交易事件,演变成社会性事件,损害社会稳定。

这样的投资文化,导致整个金融市场刚性兑付,风险聚集于金融机构,或者金融机构失去投资者信任。风险发生后,机构不得不出手,最终进入“一放就死,一管就乱”恶性循环,金融理财市场难以真正发育成熟。

由于复杂的历史原因,中国的金融者和金融市场以及金融机构的关系尚在探索中。过去多年,业内实行“自家的孩子自己抱的”惯例,这种方式,有利于分清,各负其责,但是却扭曲了的本来要义,长期成为金融机构的“婆婆”

这样的框架最明显的弊病是,机构和金融机构成了利益共同体,金融机构发生了风险,就成了机构的,不能对金融机构起到应有的制衡和,这样不仅仅不利于金融市场的健康发展,也不利于金融机构的健康成长。

本质上,和机构之间是一个良性的互动关系,金融可以分成金融与金融。金融指金融主管当局对金融机构实施的全面性、经常性的检查和督促,并以此促进金融机构依法稳健地经营和发展。金融指金融主管当局依法对金融机构及其经营活动实施的领导、组织、协调和控制等一系列的活动。

在这个过程中,机构是代表政府,执行国家政策,维护市场秩序和投资者权益,促进金融市场发展,其身份相对超脱。

做好了,不仅仅维护投资者权益和促进市场发展,更为重要的是对金融机构提示了风险,促进其健康成长,而这一点往往被各方所忽略。其实过去几年机构通过及时提示,让金融机构成功回避风险的案例不少。

尤其是中国金融市场尚处于成长初期,信托意识和文化不强,短期行为盛行,这时候更需要者负起,在解决问题的过程中规范市场和金融机构的行为,维护投资者包括机构的合法权益。

比如此次中行原油宝事件,尚有诸多疑问待解,例如:商业银行进行类期货业务是否合规?是否有过机构授权审批?中行在具体经营过程中有没有违反适当性原则?合格投资者制度执行如何?是否足够对客户提示风险?中行此次处理手法是否合规?中行在原油宝事件中是否做到了勤勉尽责?中行跟CME沟通结果如何?及时整个原油宝产品的设置是否合理等等,大家都等待一个明确的回答。

本文相关词条概念解析:

金融机构

金融机构是指从事金融服务业有关的金融中介机构,为金融体系的一部分,金融服务业(银行、证券、保险、信托、基金等行业)与此相应,金融中介机构也包括银行、证券公司、保险公司、信托投资公司和基金管理公司等。同时亦指有关放贷的机构,发放贷款给客户在财务上进行周转的公司,而且他们的利息相对也较银行为高,但较方便客户借贷,因为不需繁复的文件进行证明。金融机构通常提供接受存款、经纪和交易、承销、经纪或交易、咨询和信托当中的一种或多种金融服务。金融机构风险管理主要涉及市场风险、信用风险和其他风险的管理。

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