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扫盲!买私募如何防“被坑”?这些问题你需要搞清楚!

日期:11-08 15:20 来源:互联网 编辑 : 小狐 阅读人数:216

在过去,对于市场上的许多投资者来说,相比于银行理财产品而言,私募基金在某种程度上意味着不安全和不靠谱。由十五年前的崭露头角到十五年后的备受亲睐,私募基金行业在近几年来快速扩张,目前规模已经突破13万亿

在过去,对于市场上的许多投资者来说,相比于银行理财产品而言,私募基金在某种程度上意味着不安全和不靠谱。由十五年前的崭露头角到十五年后的备受亲睐,私募基金行业在近几年来快速扩张,目前规模已经突破13万亿。

100万起购,较之其它理财产品,购买私募有着更高的投资门槛,属于比较典型的高端理财产品,收益和风险都相对较高。同购买股票不一样,私募基金在购买流程上更为繁琐,其所需要支付的费用也相对复杂。

扫盲!买私募如何防“被坑”?这些问题你需要搞清楚!(图1)

私募基金购买流程

投资者在购买基金之前,需要先了解清楚私募基金的整个购买流程,只有知己知彼,才能百战不殆,在变幻莫测的资本市场中更是如此。根据《私募投资基金暂行办法》规定,“私募基金人自行私募基金的,应当采取问卷调查等方式,对投资者的风险识别能力和风险承担能力进行评估,由投资者书面承诺符合合格投资者条件;应当制作风险揭示书,由投资者签字确认。”

从这条规定中可以看到,购买私募主要有这几个流程,分别是调查问卷、风险识别和风险承担能力评估、书面承诺、风险揭示书和签字确认。即私募机构在卖出产品之前,需要先对投资者的风险识别及风险承担做评估,接着需要投资者做书面承诺,最后还需要投资者对风险揭示书签字确认。对于投资者而言,在购买私募的时候需要有以下几个步骤:

第一步:特定对象确认。在这个步骤中,会对投资者的风险承受能力进行评估,一般需要填写一份问卷调查,让投资者明确自身的风险识别及风险承担能力,并书面承诺达到合格投资的要求。

第二步:参与产品推介会。由于私募的特殊性,其产品不能进行公开宣传,投资者可以适当参与产品推荐会,在机构的帮助下,依据自身的的能力,选择与自己投资能力相匹配的产品。

第三步:签署风险揭示书。在购买产品之前,投资者要明确所选产品的风险,以及自身所享有的权益,这个过程看起来很繁琐但十分重要,各个条款都需要投资者逐句确认,相关当事人投资者、募集机构及经办都需要签字盖章。

扫盲!买私募如何防“被坑”?这些问题你需要搞清楚!(图2)

第四步:资产证明或收入证明文件。购买私募与购买股票和公募不一样,私募投资者需要做合格投资者的认定,其中标准是个人投资者金融资产不低于300万或者近三年个人收入不低于50万,资产证明或收入证明文件是为了确认是否为合格投资者,还要明确是自己购买产品,且不会拆分。

第五步:签约、打款。合格投资者确认之后就可以进行签约了,在签约之前,投资者一定要反复确认合作信息的真实性、产品的风险以及绝对是合格投资者。

第六步:投资冷静期。一般在签约之后,会有不少于24小时的投资冷静期,因为有时候投资可能是头脑一热,签完就会反悔,在这段投资冷静期,投资者可以解除合同,并且募集机构不能主动投资者。

第七步:回访确认。等到投资冷静期过去后,机构的非人员需要对投资者进行回访确认,且需要一条一条核对投资者的核心信息,投资者如果有不明白的地方,也可以解除合同。

购买私募的费用

作为一个投资者,购买私募的费用是必须要去了解的东西,应该去了解你在购买私募的过程中支出的钱,除了投资之外还花在了哪里。通常而言,购买私募产品的费用主要涉及有认购费、赎回费、固定费、浮动费等。

认购费

合格投资者对某私募基金产品有意向,在同相关机构经过种种确认断定后,在募集期内认购其有意向的产品时,必须一次性缴纳的费用。具体的认购费用因基金种类的差异而不同,通常情况下,需要缴纳1%的认购费率,一般在价外收取,亦即假如你购买100万的私募,认购费率若为1%,那么你需要向银行账户汇入101万。

赎回费

私募基金一般都会设有封闭期,在私募募集期完毕后就会进入封闭期,封闭期在6-12个月之间。封闭期有赎回封闭期和准赎回封闭期,赎回封闭期一般1-6个月,这个期间是不允许赎回的,准赎回封闭期一般6-12个月,这个期间可以接受赎回申请。但是赎回需要支付赎回费,一般费率在3%,即赎回费=赎回资金×3%,当然也有些产品会不收取赎回费。

固定费

在选好了所要投资的私募基金产品也付了钱后,你说购买的这款私募基金产品是由私募基金人所,因此,你需要支付给基金人一定的费用。通常来说,私募基金每年需缴纳1.5%-2%的固定费,这部分费用包括信托费、银行托管费、律师费等一系列在私募基金日常运作中产生的费用,此项费用按日计提,一般你看到的基金净值就是已经扣除掉了该费用后的值。

浮动费

在私募基金的投资过程中,除了固定费之外,在分配利益前,投资者还需要提取部分利润作为业绩报酬给基金人,通常私募基金人会收取20%的浮动费,这项费用直接从资产中扣除。20%的费形式上一般也三种,即按照项目提取盈利的20%、按照基金的全部盈利提取20%、按照剔除给投资人收益之外的超额盈利提取20%这三类。

本文相关词条概念解析:

投资者

投资者是指投入现金购买某种资产以期望获取利益或利润的自然人和法人。广义的投资者包括公司股东、债权人和利益相关者。狭义的投资者指的就是股东。在金融市场中,所谓投资者是指在金融交易中购入金融工具融出资金的所有个人和机构,包括存款人,出资人在验资时称为投资者。投资者一般具有个人倾向呈保守型交易以基本分析为主风险负荷小、对信息的依赖较小等特征。

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标签: 投资者 私募基金 封闭期 管理费 风险

网友评论

8090小男人
8090小男人
私募产品如何发行?
2019-11-10 16:25 100
憾凊惔孒埥
憾凊惔孒埥
个人看法,仅供参考,不当之处,还望指正
2019-11-11 19:12 61
中了巴拉拉
中了巴拉拉
这类岗位的工资模式多为基本工资+项目奖金
2019-11-08 17:35 34
天马行空。
天马行空。
研究人员的工资水平差别很多,跟从业年限、个人能力等有所相关
2019-11-08 16:09 77

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